类别档案:洪水

白宫,Fema复苏官员
在Triple-i事件中说话

Caitlin Durkovich,拜登和白宫国家安全委员会康复和反应高级主任的特别助理讨论了Triple-I国家市政厅的行政管理和恢复力优先事项(突出显示下面的视频点击这里查看完整事件)。

她和联邦紧急事务管理局(FEMA)负责恢复力的代理副局长保罗·黄(Paul Huang)与Triple-I首席执行官进行了虚拟会晤肖恩凯夫利格班MichelLéonard.,三重副总统和高级经济学家。

“恢复力是本机关的一个非常重要的主题,以及我们拥有的优先事项,”Durkovich表示,阐述了这一点包括准备和对自然和人为事件的反应。目标是从每个事件中学习“所以我们不仅仅是反弹而是反弹。”

她说:“鉴于我们建造基础设施的生命跨度,她表示,”我们预计世界上的内容将会看起来像20至30年的内容。“

Durkovich指出,在多个机构中蔓延有几种长期的危险缓解和危险响应计划。

“我认为我们有机会将至少联合联邦社区共同看看这些方案中的一些,并考虑我们如何现代化,就像我们现代化的基础设施一样,”她说。

这将帮助社区在活动后“重建得更好”。

但它需要更多的是联邦政府带来这一点。Communities will have to be very involved, she said, adding, “It’s not just state and local planners, but it’s infrastructure owners and operators, it’s the finance side of the house, who are needed to work through some of these hard challenges before, so after an emergency, when money becomes available, you’re ready to make some significant changes.”

一个nd as we invest in electrified transportation infrastructure, she said, “we have to make sure that infrastructure is resilient to power outages, to storms, and when we’re in the middle of a mass evacuation it can accommodate hundreds of thousands of people.”

尽管having to think about everything that could go wrong (what she described as “healthy paranoia”), Durkovich was upbeat: “It’s amazing to be having these conversations about designing resilience in at the beginning, instead of bolting it on at the end.”

FEMA的Paul Huang呼应了Durkovich对“整个政府”和“整个社区”的恢复能力的热情。

“我们将不得不重新考虑我们的做事方式,”他说。“我们一直都有这样的项目。它们是很好的程序,但这还不够。我们必须想得更大、更有创造性。”

黄谈了一个新的FEMA计划,建设有弹性的基础设施和社区(BRIC),支持国家,当地社区,部落和领土发展危害缓解项目,减少了从自然灾害面临的风险。“我们希望看到来自行业的新想法,与当地和州政府合作,说,”这是我们可以在合作伙伴关系中一起尝试的东西,以获得更大的爆炸。“

洪水:超越风险转移

全世界有一半的人每年受到洪水的影响,大约90%的美国自然灾害涉及洪水。人类和经济收费是巨大的,直到最近确保这些风险和帮助社区恢复几乎完全落在政府方案上。

改进的数据,分析和建模有助于推动私营部门对洪水风险转移和缓解的影响。但尽管私有参与增长,但许多专家认为目前的系统不可持续。需要弹性思维,并且要求不仅仅需要保险产品。

一个新的Triple-I纸分析了当前洪水风险和恢复力的状态,并讨论了政府,企业,学术界和其他人对挑战并扣押机会的挑战。

Triple-I首席执行官表示:“仅凭新产品无法缩小保护差距。肖恩凯夫利格班。“风险转移只是弹性工具箱中的一个工具。我们对损失趋势的理解以及在评估和量化风险方面的专业知识必须与技术、公共政策、金融和科学结合起来。我们需要在各个层面上与社区和企业合作,以促进一种广泛的适应力心态,专注于先发制人的缓解和快速恢复。”

Triple-i纸描述了这发生的事情。轻拍自己的资源和保险和风险管理网络的专业知识,三人 - 我很高兴为您带来对当前洪水风险和恢复力的分析。

合作提高抗洪能力

对数据的访问、分析工具的改进和复杂的建模功能已经将洪水保险从保险公司几乎无法触及的风险转变为一个不断增加业务机会的领域。这些发展也为企业、政府和非营利组织之间的强大合作奠定了基础,以提高社区和企业的抗洪能力。

雨水管理是一个例子。三重我首席执行官肖恩凯夫利格班最近参加了一个小组P3水峰会讨论洪水和水质挑战,以及保险公司、市政当局、评级机构和其他实体如何将洪水和气候风险纳入其业务。

从中间的视图

Kevelighan提到了主持人提到的三大全球危机——生物多样性丧失、气候变化和COVID-19大流行——他说:“保险是所有这些危机的中心。我可能还会加上地缘政治风险、社会动荡以及技术和创新带来的破坏。”Triple-I将为所有这些讨论提供信息。”

他说,气候风险“当然是我们目前所有讨论的重点,就更大的破坏连续体而言。”

几十年来,他指出,该行业一直在寻找不仅可以帮助客户从自然灾难中恢复的方式,而是在风险面前脱颖而出,促进方法,使其更具弹性。

Kevelighan指出,洪水是一种特别强调的风险,因为“每年你有大约有20亿人受到洪水影响的人。大约90%的美国自然灾难涉及某种形式的洪水。这是灾难周期的关键部分 - 以及一个显着污染的部分。“

洪水保险和恢复援助历史上落入了联邦和州政府的管理。但即使改进的数据和其他能力都制定了覆盖范围的保险公司越来越有吸引力的机会,凯弗里格兰表示,它也明确,通过保险风险转移不足以关闭“保护差距”。公私伙伴关系和其他方法是必不可少的。

把它整合在一起

Richard Seline, managing director of Resilient H2O Partners and co-founder of the Resilience Innovation Hub, talked about his companies’ efforts to “introduce emerging technologies, existing equipment, put it together with public and private interests” to promote activities and behaviors supportive of resilience.

“创新枢纽旨在汇集最好的想法,最好的经验,最佳资本和网络,更有效,有效地,”塞莱琳说。“我们与工程公司,建筑公司,很多私募股权公司进行了大量讨论。直到一年前,我不知道自然保护有自己的风险基金!那些是我们一起拉的人的类型。“

像Kevelighan一样,Seline指出数据在使这些合作成为可能的重要性:“除非我们有可用的数据来进行成本效益分析和投资回报,否则这一切都是理想的。”

他说,由于组织之间的伙伴关系,他说,现在可以将水文数据与金融和经济风险模式结婚,以更好地了解投资规划和决策。

准备“起飞”

惠誉评级董事Stacey Mawson表示,环境似乎似乎成熟了雨水公私伙伴关系,“起飞。”

“在过去几年中,我们一直看到更多的项目来找我们评级,”她说。这些包括水运输,洪水缓解,公用事业私有化,因为他们需要额外的投资。“我们在所有方面都看到了对水的焦点。”

向债券和其他形式的债务发行债券的公司依赖评级机构对其信誉的评估,以保持借款费用低。糟糕的评级可能导致债券买家要求更高的利率,以获得更高的风险,如此评级意味着。

惠誉(Fitch)等评级机构可以通过将气候和社会风险纳入其评级过程,在推进环境和社会目标方面发挥强大作用。莫森讨论了惠誉的环境、社会和治理(ESG)评分,并提出,随着时间的推移,如果债券发行实体没有对这些因素给予足够的重视,这可能成为评级问题。

有关洪水风险的更多信息和洞察力,请查看我们的新研究文件,洪水:超越风险转移

极涡、
对流风暴
保持驾驶损失

Aon每月表示,美国3月风暴的被保险人可能超过10亿美元全球性灾难回顾

Aon表示多次爆发 - 以龙卷风,冰雹,雪和洪水为特色 - 是责备。最值得注意的是美国中部和南部的恶劣天气,在本月下触及122个龙卷风 - 自2017年以来最多。阿拉巴马州,密西西比州,德克萨斯州,格鲁吉亚和田纳西州的伤害最多。

这遵循记录设置冬季天气有关的保险损失二月阿肯色州、肯塔基州、田纳西州和得克萨斯州都是受影响最严重的州。

怡安集团在其报告中说:“极地涡旋造成的低温打破了纪录,并向南延伸到了美国和墨西哥边境。2月报告。“同时,一系列低压系统产生了一系列危险的雪,雨夹雪,冰雨,冰和严重雷暴,影响来自华盛顿州到大西洋中部的影响。”

德克萨斯州很难击中在冬季天气,其中留下了几百万,没有动力,近1500万,水问题近1500万,并且可能会在国家历史中最昂贵的灾难。灾难建模公司全球空气说被保险人的损失“显得可能超过100亿美元”。

德克萨斯州德克萨斯州的电力可靠性委员会(ERCOT)被广泛批评,因为未能要求电力设施在2011年引起的最后一次重大风暴之后冬季冬季,因此在最近的近一年内导致造成损害。上周,辛辛那提保险公司,总部位于俄亥俄州,提起诉讼向联邦法院提出宣言判决,以允许保险公司拒绝在身体伤害或财产损害诉讼中赔偿委员会的责任。

如果联邦法院不批准宣告式判决,辛辛那提保险公司可能必须覆盖ERCOT根据其当前的政策合同。

从2月到3月,多轮强降雨和恶劣天气在俄亥俄州和田纳西州山谷的部分地区引发了洪水。肯塔基州、田纳西州和西弗吉尼亚州的部分地区受影响最为严重。

“据报道,”局部恶劣天气,包括大型冰雹,直线风和孤立的龙卷风,“的影响是复杂的。“估计总经济损失率达到1亿美元。”

由于国家洪水保险计划(NFIP)覆盖范围较低,预计大部分住宅洪水损失将没有保险。

南部的恶劣天气活动在四月继续。一个风暴集群周末横扫该地区,路易斯安那州一人死亡,密西西比州的树木和电线被掀翻,在阿拉巴马州的棒球大小的冰雹, 和水准的建筑在佛罗里达狭长地带

联邦应急管理局的新方法
洪水风险将使保险计划更公平

联邦应急管理机构(FEMA)上周揭幕细节风险评级2.0-使国家洪水保险计划(NFIP)现代化的计划,使之更加公平和可持续。

这些变化以不同的方式衡量洪水危险——衡量财产的特定风险和重置成本,而不是简单地衡量它们是否位于联邦应急管理局指定的“洪水区”。联邦应急管理局官员表示,这将结束低价值住房实际上为高价值住房提供保险的制度。

尽管担忧风险评级2.0将导致巨额保费增加,NFIP高级行政大卫Maurstad表示,23%的保单持有人将看到“立即下降”,66%将在额外保费中看到“平均为零10美元”,11%的意志支付更高的账单,每月超过20美元。

NFIP欠美国财政部205亿美元,因一系列飓风导致的索赔费用高于联邦应急管理局收到的保费。

Maurstad说:“我们目前的系统基本上已经不再适合我们了。”他补充说,新的方法将产生一个“更加公平、准确和个性化的NFIP”。

沿海州的立法者喜欢佛罗里达担心更高率的突然影响 - 更准确地反映出这些区域的洪水风险更大 - 在他们的成分上。FEMA通过申请新的利率来改善这些问题只有新政策当该计划于2021年10月生效时,房主和具有现有洪水政策的企业将不会看到速率变化至2022年4月。

联邦应急管理局表示,高风险地区的高价值房屋将经历最大的增长。联邦应急管理局预计,他们的利率上调将在10-15年的"下滑通道"内生效,因为他们将继续受到写入法律的每年18%保费增幅上限的保护。

忧思科学家联盟(UCS)体重在在计划上。

“我们用来计算洪水风险的制度,并反转保险单保险费,不再持有水,”UCS气候复原力分析师Shana Udvardy说。“过时的地图让房主为可能的灾害而准备。风险评级2.0可以在帮助房主更好地了解他们的风险,确保他们能够做出明智的决定来保护自己及其财产。“

第一街基金会(First Street Foundation)执行董事马修·伊比(Matthew Eby)表示:“很高兴看到联邦应急管理局(FEMA)正在推进风险评级2.0,这是非常需要的。”第一街基金会是一家气候与技术非营利机构,已经开展了广泛的工作洪灾图。一个最近的第一街分析发现美国对破坏性的洪水准备不足。

与FEMA的洪水区名称相比,它识别出“具有实质性风险的属性次数的1.7倍。“这相当于全国各地的1460万物业,其实质性风险,其中590万物业所有者目前没有意识到或低估他们面临的风险。”

洪水,冰冻和其他极端天气突出需要规划和保险

肯塔基州紧急事务管理主任迈克尔·多塞特说,肯塔基州最近发生的洪水“将被载入史册”在新闻发布会中说本星期。至少49个县已经在雨中发出了灾难声明,在雨中倾倒了四到七英寸,在广泛的州,将河流推到几十年没有看到的水平。

Dossett和Gov. Andy Beshear表示,该州已与联邦紧急管理机构(FEMA)联系以寻求联邦援助,并将在上周洪水和冰风暴进行评估。洪水已持有冰暴的损害评估。

极端天气事件,喜欢这些洪水和上个月的冬季风暴已经离开了数十名德克萨斯人死亡,百万没有权力,近1500万,水问题近1500万,强调了恢复力规划和房主和企业具有适当的保险范围的重要性。

防洪差距

美国90%的自然灾害都与此有关洪水。是否与沿海和内陆洪水有关飓风,极端降雨,融雪,泥流量洪水每年造成数十亿美元的损失。据联邦应急管理局称,一英寸的洪水可以造成25,000美元的损害到一个家。

但直接的经济损失只是图片的一部分。人力成本是巨大的,它可以恢复家庭,企业和社区多年。

在标准的业主和承租人保险政策中,洪水损失不包括在内。然而,国家洪水保险计划(NFIP)和越来越多的私营保险公司提供保险。

许多人认为,如果提供抵押贷款的银行不要求,他们就不需要洪水保险;其他人认为他们的房屋保险包括洪水损失;其他人则认为他们负担不起。

因此,有了实质性的保护差距的存在。

一个最近的分析由非营利组织第一街基金会发现美国对破坏性的洪水准备不足。与FEMA的洪水区名称相比,它识别出“具有实质性风险的属性次数的1.7倍。

报告称:“这相当于全国共有1460万套房产面临重大风险,其中590万房主目前没有意识到或低估了他们面临的风险。”

当前系统不可持续的

的NFIP欠债超过205亿美元从法律规定的304.3亿美元上限,剩下99亿美元的借款授权。该债务由NFIP偿还,利息通过保费收入支付。随着洪水损失的增加,如果不进行改革,目前的制度是不可持续的。

在十二月,FEMA提出“重大”修改“估计援助成本”因素原子能机构用来审查总督对联邦灾难宣言的“更准​​确地评估哥伦比亚地区”区的“更准确评估灾害响应能力”的要求。它的风险评级2.0这项将于10月实施的倡议旨在让洪水保险费率更准确地反映被保险财产的个人洪水风险。

换句话说,联邦政府可能会要求州、市和一些投保人承担更多的自然灾害恢复成本。

复杂的挑战需要解决它们的多方面的方法,而FEMA和其他联邦和州各机构正在与私营部门合作,以关闭防洪差距。在近期来看,为减轻洪水风险的家庭和企业最具成本效益的方式是保险。

如果你所在的地方下雨,它也会在你所在的地方泛滥。正如达信-麦克伦南公共部门创新主管、联邦应急管理局前副局长丹尼尔·卡涅夫斯基(Daniel Kaniewski)在一个Triple-i网络研讨会去年:“任何房屋都可能被洪水淹没。即使你在泛滥平原之外,也要购买洪水保险。无论你是房主、租户还是企业主,都要购买洪水保险。”

量化未来气候变化影响的研究
论洪水损失

非营利组织的一项新研究第一街基金会项目的影响气候变化可能对美国洪水损失有所影响。

这份报告气候成本:美国不断增长的洪水风险-发现,如果考虑到气候变化的长期影响,近430万户家庭面临“重大”洪水风险,可能导致经济损失。

“如果所有这些家庭都以通过国家洪水保险计划(NFIP)为洪水风险,”报告仍在继续,“税率需要增加4.5倍以覆盖2021年的估计风险,7.2次覆盖越来越冒险到2051年。“

去年,基金会发布了一份报告表明近600万美国的特性可能与联邦紧急管理机构(FEMA)洪水地图的目前表明的洪水较大。

随着FEMA准备实施的新报告尤其谐振风险评级2.0一项倡议,使洪水保险定价更多代表每个保单持有人的曝光,并帮助客户更好地了解其风险和洪水覆盖的重要性。它计划通过使用行业最佳实践和技术来实现“公平,有意义,更容易理解,更好地反映出房产独特的洪水风险。

风险评级2.0计划于2021年10月开始实施。

由于拥有联邦支持抵押贷款和居住在FEMA指定的特殊洪水危险区域(SFHA)的房间人员需要购买洪水保险,这是第一条街道数据作为谁受到基于风险率最大影响的早期指标的示例近期的变化以及气候变化的影响进化。

潜在成本的后果扩大覆盖下NFIP——或者,更糟糕的是,不能解决现有的防洪的差距,强调多管齐下的办法,以缓解和恢复力的重要性,包括改进的关注,,,是否建立或重建和扩大的可用性和可购性保险。

研究支持案例
为防洪减灾
随着世界的温暖

过去30年里,气候变化导致的降雨加剧,在美国造成了近750亿美元的水灾损失学习由斯坦福大学的研究人员。

在期刊上发表的调查结果国家科学院的诉讼程序,揭示了洪水的成本不断增长,房主,建筑商,银行和保险公司面临的巨大风险随着地球的温暖。由此产生的损失恶化的最终降雨该报告分析了气候和社会经济数据,以量化历史降雨趋势变化与历史洪水成本之间的关系。

关于90%在美国的自然灾害涉及洪水,并且已经写了很多关于洪水保护缺口。

“全国平均水平,最高风险地区只有30%的房屋有洪水覆盖率,”根据宾夕法尼亚大学沃顿商学院风险管理和决策过程中心三倍 - 我弹性加betway必威官方注册速器合作伙伴。“被哈维、桑迪和厄玛飓风淹没的建筑物中,只有不到25%有保险。事实上,在洪水过后,有证据表明美国存在巨大且持续的洪水保险缺口。”

让事情变得更糟,a最近的分析由非营利组织第一街基金会发现美国对破坏性的洪水准备不足。与联邦紧急事务管理局(FEMA)的洪水定义相比,该基金会确定的“具有重大风险的财产数量约为其1.7倍”。

大多数房主的保单中不包括洪水险,所以如果银行没有要求他们在提供抵押贷款前购买洪水险,很多人可能不知道自己没有洪水险。直到最近,洪水保险还被认为是私人保险公司不可触及的风险,所以联邦应急管理局的全国洪水保险计划(NFIP)是唯一的选择。

然而,近年来,美国国会通过了新的法律,以支持国内私人洪水保险市场的蓬勃发展。去年,监管机构出台规定,允许私人航空公司在NFIP之外提供洪水保险,并符合抵押贷款洪水保险的要求。承保人和再保险公司正在扩大使用复杂模型承保洪水风险,推动私营部门洪水保险的增长。

Triple-我有关于我们的洪水保险的更多信息聚焦:洪水保险文章。

扩大Triple-I
洪水风险地图提供更丰富的观点

三倍 - 我弹性加betway必威官方注册速器洪水风险可视化工具正在增强:

  • 全国洪水保险计划(NFIP) 2010年至2021年美国各县“覆盖率”数据,
  • 洪泛区内外、与洪泛区不同邻近区域的占用率差异。

这些补充将扩大加速器的可视化范围,从仅涵盖当年,到提供一个历史视角,以了解采用率如何随着时间的推移而变化。

接受率和弹性

保险接受率代表有资格享受某一特定保险的人的百分比。在洪水保险的情况下,它们被计算为在某一地理范围内有效的保险单的数量,超过可以购买保险的合格财产的总数。

理解洪水保险接受率对于评估和提高社区从破坏性事件中恢复的能力至关重要。NFIP说,美国大约90%的自然灾害都与洪水有关,关于防洪缺口的报道也很多。

“全国平均水平,最高风险地区只有30%的房屋有洪水覆盖率,”根据宾夕法尼亚大学沃顿商学院的风险管理和决策过程中心,一个Triple-I弹性加速器的合作伙伴。betway必威官方注册“被哈维、桑迪和厄玛飓风淹没的建筑物中,只有不到25%有保险。事实上,在洪水过后,有证据表明美国存在巨大且持续的洪水保险缺口。”

但要理解这一差距,在一定程度上支持有意义的行动,就需要只有NFIP才能提供全面的、细粒度的数据。它还要求数据以易于使用的格式提供。这就是Triple-I/NFIP合作发挥作用的地方。

在寻找收藏率时要记住的主要因素是一年同一年的变化;税率是否为城市,县或州;以及他们是否仅适用于洪水区的所有房屋或家庭。在2021年的第一季度,Triple-i的弹性加速器的洪水贴图将以四个选项更新为用户可视化betway必威官方注册:

  • 从2010年到2018年的年度占用率,
  • 仅基于2018年续期的2019年覆盖率,
  • 县域和洪水区仅占用率2020年估算
  • 县域占洪水区近距离的住宅份额。

历史的角度

2019年,NFIP开始发布关于NFIP保险范围,政策和索赔的历史数据。NFIP发布此数据的决定是行业从业者,学者和参与洪水保险分析的转型点。Triple-i的可视化在2010年到2019年使用NFIP的全年和兼职数据以及我们自己的估算,基于此数据,为2020年。

米歇尔博士伦纳德Triple-I副总裁兼高级经济学家CBE表示:“我们与NFIP密切合作,确保我们的可视化反映了有关洪水保险接受率的最新、准确信息。此外,我们希望通过提供不太常见但有见地的方法来了解和可视化NFIP的占用率,比如仅在洪水地区的占用率,或者一个国家在洪水地区不同邻近地区的占用率。”

与房屋内部机械故障造成的水灾不同,洪水险不包括在大多数房主的保单中,所以许多房主可能没有意识到,如果他们的银行没有要求他们在提供抵押贷款之前购买洪水险。直到最近,洪水保险还被认为是私人保险公司“不可触及”的风险,所以NFIP是唯一的选择。

然而,近年来,美国国会通过了新的法律,以支持国内私人洪水保险市场的蓬勃发展。去年,监管机构出台规定,允许私人航空公司在NFIP之外提供洪水保险,并符合抵押贷款洪水保险的要求。承保人和再保险公司正在扩大使用复杂模型承保洪水风险,推动私营部门洪水保险的增长。

“我们希望承认,强调NFIP政策和声称数据的重要性是提高我们对洪水风险的理解,”Léonard说。“良好的数据需要很多工作,而NFIP致力于使这些数据提供的是提供具体价值的公私合作伙伴关系的一个完美之似。”