类别档案:灾难

人造和自然危害需求
一个弹性的心态

这个周末的赎金软件攻击强制关闭最大的美国燃料管道提供了另一个强有力的例证,说明需要一种适应性思维模式,这种思维模式不仅适用于自然灾害。

Colonial Pipeline Co.运营着一个5,500英里长的系统,将墨西哥湾炼油厂的燃料输送到纽约大都会区。该公司说,周五得知自己是袭击的受害者,并“关闭了某些系统以控制威胁,暂时停止了所有管道运营。”

单独来看,这一事件表明了网络罪犯对老化的能源基础设施构成的威胁。然而,更可怕的是,这再次证明了复杂、相互关联的全球供应链在各种中断面前是多么脆弱——风险管理者和保险公司并没有忽视这一信息。

去年,一起勒索软件攻击从天然气公司的网络迁移到控制系统中根据国土安全部(DHS),在压缩设施,停止运营两天两天警报

DHS对未命名的管道运营商进行了攻击,将运营停止两天。虽然工作人员没有失去对业务的控制,但警报表示该公司没有建立响应网络攻击的计划。

“这一事件只是风险赎金软件和其他网络威胁的最新例子可以对工业控制系统构成,以及实施网络安全措施的重要性,以防止这种风险,”一位Cisa发言人当时说。

不仅仅是能源公司

它不仅需要关注的能源和工业公司。根据网络安全公司VMware表示,从2020年2月初到4月底,全球金融领域受到的攻击增加了238%,约80%的机构报告受到的攻击有所增加。

“网络是金融机构的存在问题,这就是为什么他们在网络安全中投入大量投资的原因,”北美的北美北美洲全球企业和专业(AGCS)北美的Cyber​​ Comber Cairs负责人Thomas Kang说。“然而,随着这种潜在的高奖励,网络犯罪分子也将投资时间和金钱攻击它们。”

他指出了两个恶意软件被称为Carbanak和Cobalt在五年内,该组织以40多个国家的100多家金融机构为目标,窃取了超过10亿美元的资金。

一个ACGS报告表明技术故障和人为错误是网络索赔最常见的原因,但它们的财务影响有限:

“由计算机外部操纵造成的损失,如分布式拒绝服务攻击(DDoS)或网络钓鱼和恶意软件/勒索软件活动,占所有行业索赔分析价值的绝大部分(不仅仅涉及金融服务公司)。”

报告称,监管机构已将注意力转向网络弹性和业务连续性。

“在银行和支付处理公司发生多次重大故障后,监管机构已开始起草业务连续性要求,以增强韧性。”

不只是网络

2019冠状病毒病大流行给世界带来了很多教训,其中最重要的是,从厕纸到卫生纸,全球供应链是多么脆弱半导体- 是意外的中断。在2020年期间,对氯的需求增加,随着更多人在社交休闲订单和房主陷入家庭时困扰着他们的游泳池开始建造游泳池以更快的速度,增加了额外的需求。这种混乱可能会从不同的方向波及整个经济。

业务中断索赔及诉讼是财产险和意外险保险公司大流行的一个重要特征。

当集装箱船曾经给得到了楔入苏伊士运河- -全球贸易最重要的动脉之一- -货运交通完全受阻6天。虽然运输恢复,但码头仍出现拥挤,而主要码头的船抵港量和集装箱卸货量严重下降,加剧了现有的出口空箱短缺问题。船主和埃及政府仍在锁在谈判由于对破坏的补偿过高,船只仍被扣押。

日本航运社区正在考虑这一活动部分刺激选择运输路线到欧洲,依赖于俄罗斯:跨西伯利亚铁路和北海路线。任何选项都没有没有风险。

在一个相互联系日益紧密的世界里,人为灾害和自然灾害之间并没有明显的区别。毕竟,曾经给搁浅至少部分是由沙尘暴造成的。今年4月,一场严重的冬季暴风雪引发了电力和供水中断,造成数十名德克萨斯人死亡,并可能成为该州历史上代价最高的灾难。

在这两种情况下,都需要侧重于先发制人的缓解和快速恢复的弹性心态。没有“非此即彼”。

洪水:超越风险转移

全世界每年有5亿人受到洪水的影响,美国大约90%的自然灾害与洪水有关。人员和经济损失巨大,直到最近,确保这些风险和帮助社区恢复几乎完全依赖于政府项目。

改进的数据,分析和建模有助于推动私营部门对洪水风险转移和缓解的影响。但尽管私有参与增长,但许多专家认为目前的系统不可持续。需要弹性思维,并且要求不仅仅需要保险产品。

一个新的三重纸分析了当前洪水风险和抗灾能力的现状,探讨了政府、企业、学术界等如何应对挑战和抓住机遇。

“仅限新产品不会关闭保护差距,”Triple-I CEO说肖恩Kevelighan.“风险转移只是弹性工具包中的一个工具。我们对评估和量化风险的损失趋势和专业知识的理解必须在股东周到技术,公共政策和金融和科学。我们需要在各个层面与社区和企业合作,以促进一个广泛的弹性思维,专注于先发制人的缓解和快速恢复。“

Triple-I论文描述了这是如何发生的。利用自身的资源和其保险和风险管理网络的专业知识,Triple-I很高兴为您带来当前洪水风险和恢复力的现状分析。

气候风险不是保险公司的新优先事项

财政部长珍妮特·耶伦承诺应对气候变化而对不采取行动的经济后果的警告强调了这样一个事实,即气候不再“仅仅”是一个生态和人道主义问题——涉及到真正的资金。

只要气候问题被认为是学者和名人活动家们的宠儿,推动行为的改变——特别是那些在碳密集型技术和工艺上投资了数十亿美元的产业——将是一项艰苦的努力。但泰坦尼克号已经开始转向,没有哪个行业比保险行业更适合帮助它纠正航向。保险公司对与气候相关的风险并不陌生——几十年来,他们一直在这方面有经济利益。

让我们来看看事实:

全球保险与天气有关的财产损失自1950年以来,已经超过了通货膨胀7%。怡安保险的数据显示,自1990年以来,全球保险财产损失达1.7万亿美元,其中三分之一是热带气旋造成的。在美国历史上造成损失最惨重的10次飓风中,有9次发生在2004年以来,2017年、2018年和2019年是美国历史上连续遭受保险财产损失最大的年份。

确定这些损失中有多少是由气候和其他因素造成的是复杂的,这也是问题的一部分。

“我知道有些人认为这是我们慢慢移动的原因,”耶伦说.“这思想是这样的,因为我们对气候风险知之甚少,让我们暂知道我们的行为 - 甚至根本没有做任何事情。我认为这是完全错误的。这是一个主要问题,需要立即解决。“

了解天气,气候,人口统计数据和其他有助于损失趋势的其他因素的复杂性需要数据,分析工具和复杂的建模能力。保险公司在这些和其他资源中投入大量投资,以准确地评估和价格风险。因此,它们是独特的定位,以通知对话,驱动器动作和目前的解决方案。

他们以例子领导。

丘博董事长兼首席执行官埃文·g·格林伯格(Evan G. Greenberg)是一直站在气候风险沟通前沿的行业领袖之一。当丘伯保险锁宣布格林伯格说:“向低碳经济转型需要决策者、投资者、企业和公民共同制定计划并采取行动。我们今天正在执行的政策反映了丘博作为地球管理者的承诺。”

瑞士人上个月宣布对于其投资组合,与2025年的类似雄心勃勃的碳减少目标为35%。苏黎世保险小组去年宣布推出其气候变化恢复能力服务,以帮助企业更好地为与气候相关的当前和未来风险做好准备。Aon每年发布它天气、气候和灾难洞察报告。

这些只是保险行业已经认识到自己在应对气候变化和提供资源帮助他人解决问题上的利害关系的几个例子。

联邦应急管理局的新方法
洪水风险将使保险计划更公平

联邦紧急事务管理署(FEMA)上周公布了相关细节风险评级2.0- 它计划将国家洪水保险计划(NFIP)现代化,使其更公平,更可持续。

测量洪水危险的变化不同 - 衡量的属性的特定风险和更换成本,而不是简单地坐在FEMA指定的“洪水区”中。FEMA官员表示,这将结束一个系统,其中低价值的家庭有效地补贴了高价值房屋的保险。

尽管担忧风险评级2.0增加将导致巨大的溢价,NFIP高管大卫Maurstad说23%的投保人将会看到“立即减少,”66%将看到一个“0到10美元一个月的平均”的额外保费,和11%将支付更高的费用,一些超过20美元一个月。

在一系列飓风造成的呼吸费用大于收到的保险费用的一系列飓风后,NFIP欠美国国债205亿美元。

“我们目前的系统刚刚完全没有为我们工作了,”毛尔斯塔德说,并补充说,新的方法会导致“更公平,准确和个性化的NFIP”。

沿海州的立法者喜欢佛罗里达担心更高率的突然影响 - 更准确地反映出这些区域的洪水风险更大 - 在他们的成分上。FEMA通过申请新的利率来改善这些问题只针对新政策该计划将于2021年10月生效。拥有现有洪水政策的房主和企业直到2022年4月才会看到利率的变化。

FEMA表示,高风险地区的高价值房屋会经历最大的增加。FEMA预计他们的速度增加将在10-15年的“滑行路径”中生效,因为它们继续受到税收的高额增加的18%的年度上限。

有关科学家(UCS)的联盟很快称重在这个计划。

UCS气候弹性分析师莎娜·乌德瓦迪(Shana Udvardy)表示:“我们用来计算洪水风险、进而计算保单保费的系统不再适用。”过时的地图让房主对可能发生的灾难准备不足。风险评级2.0可以帮助房主更好地了解自己的风险,确保他们能够做出明智的决定,保护自己和自己的财产。”

“很高兴看到FEMA推进风险评级2.0,这是如此糟糕的需要,”第一街基金会执行董事Matthew Ebby说,这是一个自愿的气候和技术的非营利利润泛滥映射.一种最近的第一街分析发现美国对破坏性的洪水准备不足。

与联邦应急管理局指定的洪水区域相比,它确定的“具有重大风险的财产数量大约是其1.7倍”。“这相当于全国各地的1460万物业,其实质性风险,其中590万物业所有者目前没有意识到或低估他们面临的风险。”

一些专家建议退休“龙卷风巷”

(摄影:Robert Laberge/Getty Images)

什么是名字?如果你住在“Tornado Alley,”可能会有很多 - 或少于你想象的。

这个名称指的是从德克萨斯州和俄克拉何马州到内布拉斯加和堪萨斯州的一段地理区域(想想多萝西和托托,他们的房子从干燥平坦的土地上被扭了出来,旋转着朝向奥兹)。它第一次使用是在70年前,当时两名大气科学家用它作为一个关于龙卷风的研究项目的名称。

但是,随着华盛顿邮报》最近报道,一些专家认为这个名字是误导性的,应该退休。

“要诚实,我讨厌这个词,”Villanova大学的大气科学家斯蒂芬斯特拉德说,专门从事恶劣天气危险的大气科学家。“人们需要了解的是,如果你住在大陆鸿沟以东,龙卷风会影响你。”

研究表明,龙卷风在南部的南部,因为他们在平原上,龙卷风没有真正的下落,因为一个人离开了龙卷风到东方。

“平原上的龙卷风通常是优雅而有预兆的。帖子说:“一些可靠地出现在空中农田身上的高对比度的漏斗,为风暴追逐者和摄影师身材造成空缺的农田。平原就像一个巨大的气象教室,一个公开的实验室;它的学生每年都会涌入它。“

这就解释了为什么我们在电视上看到的龙卷风有“经典”漏斗状的外观——我们看到的最常被认为是最“典型”的。

在深南,大多数龙卷风都是如此帖子它是这样写的:“被雨包裹着,被低低的云层笼罩着,根本看不见。”在阿拉巴马州和密西西比州,超过三分之一的龙卷风发生在夜间,这使得它们的致命性增加了两倍。

但是,因为他们与龙卷风的流行感知不匹配,因为他们很难捕捉,他们很少出现在电视上。

为什么这很重要?

因为我们命名的东西如何影响我们对他们的考虑,以及我们如何考虑它们影响政策制定和个人行为。

当我们报道去年,龙卷风报道正在上升 - 但是由于天气和气候变化?或改进与技术相关的报告和“风暴追逐”的日益普及?龙卷风和其他类型的自然灾害造成的损坏变得越来越昂贵 - 这是因为风暴变得更加频繁和严重?或者因为更多的人搬进灾难的地区?

如果你不是位于龙卷风走廊,那么投资于减少龙卷风相关的风险是否有意义?可能和它拥有的一样多洪水保险,即使您不在Fema指定的洪水区,或预计和准备德克萨斯州的冬季风暴

想要查询更多的信息:

强对流风暴:不断演变的风险要求创新,以降低成本,提高韧性

妇女历史月
凯伦克拉克:成功模型

作者:Loretta Worters, Triple-I媒体关系副总裁

像许多人一样,Karen Clark的职业生涯受到环境和陈述的影响,而不是先进的规划。在研究生院,她开发了一种建立计算机模型的爱,导致她在商业联盟的研究部门的第一份工作。

“我的第一个任务之一是弄清楚保险公司是否有太多的沿海曝光,因为它们在海岸线上生长,”克拉克说。“我开始研究飓风,以及如何建立一个模型来估计飓风损失。”

该研究最终引领了克拉克写出了她的精通协会发表了她的精神造成了“灾难风险评估和管理的正式方法”议程在这本书中,她主张采用概率模型,而不是当时用于保险业的主观经验法则。

克拉克解释说:“灾难模型改变了游戏规则,因为它引入了一种理解和管理风险的全新方式。”“我们不只是关注最糟糕的情况,还会研究潜在结果的概率分布。10亿美元和100亿美元的飓风损失的可能性有多大?你需要概率,这样你就可以评估你有多大可能发生偿付能力受损事件,你想购买多少再保险,以及为产品定价。您还需要了解不同缓解策略的成本和收益。这就是灾难模型之前所缺少的。”

被认为是保险业的女人

克拉克刚起步时,巨灾再保险主要是由伦敦劳合社承保的。“劳合社100%是男性,”她笑着说。“我在劳合社图书馆向大约100名男性保险商做了我的第一场演讲。我不仅是一个女人,我还是一个美国女人,我怀孕七个月。”“与此同时,我还带着一台便携式电脑。许多保险公司从未见过便携式电脑,更不用说使用过了。

在我的陈述结束后,房间里一片寂静,没有人感兴趣,但这并没有阻止我。我下定决心要找到这些创新者和前卫的思想家,我确实在劳合社和美国找到了一些人,他们帮助我开发了AIR的第一个产品——CATMAP。”

克拉克表示,寻找那些相信您正在做的事情并愿意承诺承诺的那些前瞻性思想家很重要。她建议女性不要为答案而不是答案,并成为良好的沟通者。“你总是要问你想要的东西。可能发生的情况更糟糕的是你得到了一个。“

从那以后,克拉克就再也没有回头过。作为第一家巨灾建模公司Applied Insurance Research和后来的AIR Worldwide的创始人,她成为巨灾风险建模这一新领域的国际公认专家,彻底改变了保险公司、再保险公司和金融机构管理巨灾风险的方式。

克拉克多年来拒绝了许多优惠销售她的公司,但最终决定向保险服务办公室(ISO)销售空运。几年后,她共同成立了凯伦·克拉克公司(KCC)与她的业务合作伙伴,Vivek Basrur,从不打算再次开发灾难模型。“但随着我的伴侣喜欢说,生活就是当你有其他计划时发生的事情。”

重塑一个行业

“通过与全球(再保险)保险公司的大量咨询,我们发现这些模型并不能满足高层决策者的所有需求。我们开始听到几个一致的主题,最终形成了我们所说的“CEO愿望清单”,克拉克说。

该CEO愿望清单为KCC提供了新一代灾难模型的愿景——这些模型更加准确、完全透明,并为决策者提供额外的风险度量和对潜在巨大损失的洞察。“我们没有改变这些模型的基本结构,”克拉克说,“而是改变了这些模型如何被交付(再)保险商,以及如何以新的方式利用它们。”

克拉克说,KCC正在做一些不同于其他建模者的事情,其中​​一个是他们的科学方法。“而不是从历史数据推断,我们已经为更频繁的事件实施了先进的物理建模技术,例如严重的对流风暴,冬季风暴和潜在的旋风。这使我们的模型能够捕获所有与天气有关的索赔,而不仅仅是那些被定义为灾难的索赔。我们的内部系统每天自动摄取超过30千兆字节的数据,从所有卫星,雷达站和全球模型中每天都有高分辨率的危险足迹,用于监测和管理日常索赔活动。

“有趣的是,重塑灾难性建模产业并与发明一样挑战”,克拉克说,因为大多数人认为这是不可能的。““我们再次发现那些相信我们愿景的行业领导者和早期采用者,然后与我们合作,使其成为现实。”

克拉克说,她很幸运,在她刚开始职业生涯的年轻时候就发现了自己的激情。我只是喜欢我所做的事情,除非我能想出其他我喜欢每天做的事情,就像我喜欢KCC一样,否则我会一直在这里。”

从三重I交叉发布betway必威官方注册博客

Triple-I首席执行官:2020年证明保险公司可以引领颠覆

肖恩Kevelighan


美国汽车、住房和商业保险公司的首席执行官肖恩·凯夫利根表示,在过去一年里,美国的汽车、住房和商业保险公司已经充分应对了COVID-19带来的挑战,保险信息研究所betway体育亚洲版入口(Triple-I)。

“2020年证明了这个行业是如何引领变革的。我们可以适应。我们可以创新。我们可以遵守我们的承诺,支付索赔——即使在全球流行病期间,”Kevelighan说讲话今天,美国再保险协会(RAA)虚拟2021年巨灾风险管理会议。

Kevelighan称,美国汽车、住房和商业保险公司的税后净收入在2020年前9个月累计下降至350亿美元,较2019年前9个月的税后净收入下降了25%以上。情况恶化的部分原因是2020年的飓风、野火和社会动荡的严重程度。

尽管有这些事件,但三重我的首席执行官注意到保险公司如何提供估计高额救济140亿美元给被封锁的司机,捐赠近3亿美元到慈善原因由于保费小幅增长,该公司基本上保留了280万美国员工。

“如果你看净保费书面增长,我们实际上是在去年的10年平均水平,”Kevelighan继续说,并报告了汽车、住房和商业保险公司实现3%的净保费书面同比增长,相比于2020年前9个月和2019年的同一时间段。承保的净保费是在再保险交易后承保的保费。

COVID-19在美国的出现也促使其在去年推出了Triple-I美国保险与再保险的未来(公平)竞选活动,他继续作为政策制定者,比如那些代表的美国房子,寻求清晰的财产损害赔偿,并且不是在标准下涵盖的业务收入(中断)保险单

Kevelighan说:“FAIR活动是一种积极的方式来告知讨论,我们的客户需要资金支持,我们知道联邦政府是唯一能够提供资金支持的实体。”

在评估2021年的关键问题时,Kevelighan表示,他认为远程信息技术和社会通胀将对保险公司及其投保人产生更大的影响。Triple-I的首席执行官表示:“远程信息技术是我们行业能够在道路上安全驾驶的一种方式。”他指的是司机可以在自己的车辆上自动安装这种设备,以降低汽车保险成本,并鼓励安全驾驶习惯。“社会通货膨胀越来越严重。这些大规模的诉讼诉讼确实给责任保险的成本带来了压力。”

在发言后,Kevelighan参加了由RAA主席Frank Nutter主持的现场问答环节。慕尼黑再保险公司(Munich Re)的高级流行病学家卡特琳·齐兹尔斯伯格(Katrin Zitzelsberger)和合伙人达蒙·沃克(Damon Vocke)加入了他们的团队。

洪水,冻结,其他极端天气突出规划和保险需求

肯塔基州紧急事务管理主任迈克尔·多塞特说,肯塔基州最近发生的洪水“将被载入史册”在新闻发布会上说本星期。至少49个县已经在雨中发出了灾难声明,在雨中倾倒了四到七英寸,在广泛的州,将河流推到几十年没有看到的水平。

多塞特和州长安迪·比希尔表示,该州已经与联邦紧急事务管理局(FEMA)联系,寻求联邦援助,并将于下周对上周的洪水和冰暴进行评估。冰风暴的损失评估因洪水而暂停。

极端天气事件,比如洪水和上个月的冬季暴风雪造成数十人死亡,数百万人断电,近1500万人面临用水问题,这凸显了应变计划的重要性,以及房主和企业获得适当保险的重要性。

防洪差距

大约90%的美国自然灾害涉及洪水.是否与沿海及内陆洪灾有关飓风极端降雨雪花泥流量或其他活动,洪水每年导致数十亿美元的损失。根据FEMA的说法,一英寸的洪水会导致尽可能多的洪水25000美元的损失到一个家。

但直接经济损失只是其中的一部分。人力成本是巨大的,家庭、企业和社区可能需要数年时间才能恢复。

洪水损坏被排除在标准房主和租房者保险单下的覆盖范围之外。但是,覆盖范围可从国家洪水保险计划(NFIP)和越来越多的私人保险公司获得。

如果银行提供抵押贷款的银行不需要,许多人认为他们不需要洪水保险;其他人认为他们的房主保险涵盖洪水损坏;其他人认为他们买不起。

结果是大量的保护差距存在。

一种最近的分析由非营利组织第一大街基金会发现美国对破坏性的洪水准备不足。与联邦应急管理局指定的洪水区域相比,它确定的“具有重大风险的财产数量大约是其1.7倍”。

报告称:“这相当于全国共有1460万套房产面临重大风险,其中590万房主目前没有意识到或低估了他们面临的风险。”

当前系统不可持续

nfip.欠债超过205亿美元从法律规定的304.3亿美元上限,剩下99亿美元的借款授权。该债务由NFIP偿还,利息通过保费收入支付。随着洪水损失的增加,如果不进行改革,目前的制度是不可持续的。

去年12月,联邦应急管理局提出“重大”修改“估计援助成本”因素原子能机构用来审查总督对联邦灾难宣言的“更准​​确地评估哥伦比亚地区”区的“更准确评估灾害响应能力”的要求。它的风险评级2.0倡议,在10月份实施实施,旨在使洪水保险费更加准确地反映被保险业的个人洪水风险。

换句话说,联邦政府可能会要求州、市和一些投保人承担更多的自然灾害恢复成本。

复杂的挑战需要多管齐下的方法来解决,联邦应急管理局和其他联邦和州机构正在与私营部门合作,缩小防洪缺口。在短期内,对家庭和企业来说,最划算的减轻洪水风险的方式是保险。

如果它可以下雨,可以泛滥。作为Daniel Kaniewski,Marsh&McLennan的公共部门创新董事总经理和前副管理员在FEMA的弹性,请将其置于Triple-I研讨会去年:“任何房屋都可能被洪水淹没。即使你在泛滥平原之外,也要购买洪水保险。无论你是房主、租户还是企业主,都要购买洪水保险。”

Triple-i CEO说话
在raa灾难风险管理会议上

Triple-I CEO肖恩凯夫利格班将成为美国18届年度再保险协会的特色演讲者猫的风险管理会议作为Covid-19小组的一部分。小组将讨论大流行对保险公司,大流行相关诉讼和再保险问题的经济影响。

在线会议于3月22日至24日进行,并提供了一个专家名册,他们将在刚刚通过的喧嚣年度的经验教训中分享他们的看法,探索风险管理问题,并对决策者如何导航2021年提供见解。

会议注册包括整整三天的信息,加上一个按需功能,使与会者可以在预定的演讲之前预览会议,并回顾他们可能错过或希望再次查看的会议。

会议针对金融部门专业人士 - 包括保险公司,再保险公司和投资银行负责灾难风险管理;律师专注于再保险;学者;联邦/州政府官员;和监管机构。除了卓越的技术计划外,这是一个很大的网络机会。

点评审查议程和注册www.reinsurance.org.