月报:2020年11月

汽车保险那市场状况

作为通货膨胀的自动损坏主张速度的两倍于通货膨胀：IRC研究

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根据一项新的研究，自2010年至2018年的通胀率的平均支付在2010年至2018年的两倍于2010年的一项新的研究保险研究委员会(IRC)。

这项研究中,汽车物理损坏保险索赔的模式该研究发现，在研究期间，平均付款年化增长了3.7%，而整体消费者价格指数(CPI)以及汽车维修CPI年化增长了1.8%。

IRC的副总裁David Corum说:“在支付汽车保险索赔的费用中，车辆损坏所占的比例越来越大。”“随着汽车技术的不断发展，了解汽车物理损坏索赔背后的成本驱动因素，对于解决汽车保险的可获得性和可负担性问题将非常重要。”

该研究的其他发现:

  • 总体损失变得越来越普遍，代价也越来越昂贵。
  • 巨灾索赔占综合索赔的五分之一左右。
  • 扣除扣和政策限制并没有与付款的增长保持同步。
  • 物理损害声称具有不太可能具有相关的伤害索赔。
  • 律师参与物理损害索赔的比率比汽车伤害索赔低。
  • 对于物理损害索赔的大多数方面，各州之间存在显著差异。

根据美国全国保险监督专员协会(National Association of Insurance commissionations, NAIC)的数据，在2016年个人汽车损失中，汽车损害索赔占60%，尽管伤害成本指数——相对于物理损害责任索赔的伤害成本指数——有所下降。加强了对乘客的保护，导致受伤索赔的频率相对于事故数量有所下降，这凸显了一个重要的现实:汽车安全的改善是有效的，但增加了索赔成本，因为它们导致事故发生时维修费用更高。

随着汽车索赔的成本极大地超越通货膨胀，值得注意的是 - 如Triple-i先前报道- 汽车保险费增长落后的CPI增长，特别是由于Covid-19大流行和其随后的经济衰退，导致保险公司以退款，溢价和股息的形式偿还140亿美元的保单持有人。

该研究从2010年、2014年和2018年三个主要的私人乘用车物理损害保险中收集了超过22万份已结清的索赔。

有关该研究方法和发现的更多信息，请致电(484)831-9046联系David Corum或发送电子邮件至IRC@TheInstitutes.org。

企业风险那灾难恢复力

揉知道-基本业务生存

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Dimitri Mikhaylov在Chelsea Bagel的Tudor City工作前注册

由Kris Maccini，社交媒体主任，三级

在11月28日星期六的小型企业的支持下，保险信息研究所聚焦Chelsea Bagel，这是一个在大流行期间保持弹性的企业。betway体育亚洲版入口

选择当地的百吉饼店是成为一个纽约人的一个典型部分。在过去的17年里，我一直把这座城市当作自己的家，这是我每次搬到新社区所做的第一件事。大约四年前，我在曼哈顿中城东区安家，没过多久切尔西百吉饼托尔城市成为我的去购物。

Chelsea Bagel Of Tudor City由Dimitri Mikhaylov拥有。他开店和姐妹的餐厅，Chelsea Bagel＆Café2015年，他和他的弟弟一起在美国的一个城市里。在迪米特里几年前投资了另一家咖啡店后，拥有自己的百吉饼店成了他的梦想。他从未想过，仅仅5年后，世界就会爆发一场全球性流行病。

百吉饼和差价计数器
在Chelsea Bagel的Tudor City

“在大流行之前，我们在报销方面做得很好。我们有稳定的常客和大量的游客。面对大流行和艰难的经济是我们最大的挑战之一，”迪米特里说。

在大流行的早期，Dimitri必须做出一些艰难的决定，让他的门打开。他削减了员工，改变了工作时间，并扣留了自己的薪水，以支付他的员工。

他说:“大流行的前四周，我花了很多自己的钱来支付业务开支，我有10周没有给自己发工资。”“为了支付公司的贷款，我妻子和我还不得不决定推迟我们的住房抵押贷款六个月。”

“在那期间，我以为我的业务中断保险公司可以帮助弥补我们的损失，但在联系我的保险公司后，我意识到流行病保险不包括在内。下一步就是申请政府PPP贷款。”

小型企业PPP贷款允许DIMITRI均以支付他的费用并雇用一些员工。自夏天以来，业务已经拿起了，他正在慢慢地欢迎他的常客。与大流行的开始，最近几个月的客户增加了25％，商业减少了75％。

除了PPP贷款外，Dimitri还建议小企业主人真正看待他们的费用，以了解他们可以削减支出的地方。在大流行的身高，他选择做所有的购买自己，这大幅减少了他的商店的货物成本。

迪米特里说:“我希望经济好转，顾客回来。”“这个地区(纽约市)依赖于游客。”

“它越过了我的思绪，而且很多时候在这一切中都放弃了业务，但希望能让我走。我有一个家庭养活，我的员工有家庭喂养。“

汽车保险那高速公路安全那技术

基于使用的保险在Covid-19流行期间获得信心提升

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在过去的一年中，司机似乎在放弃数据来帮助保险公司更准确地价格的覆盖范围的想法变得更加舒适。

2019年5月，移动数据和分析公司参数数量调查了875岁的许可司机，以了解他们如何根据典型调整的保险费有多舒适远程信息处理变量。在30到40％之间表示，他们将非常舒适地分享此数据。

今年五月，他们再次进行调查拥有1,000多名许可的司机。

“这次，”艾丽说，“约有50％的司机对他们的保险人数达到了他们的保险，他们在他们开车的里程数，他们开车的地方，以及他们开车的哪一天，以及分散的驾驶和超速。“

这比去年同期增长了12%。发生了什么事?

答案以“c”开头，并以“19”以“19”结尾。

有钱能使鬼推磨…

远程信息信息是保险公司可以在Covid-19大流行期间迅速回报其客户的一部分原因，这一事实似乎带来了积极的注意，基于使用的保险（UBI）。远程信息处理将GPS与板载诊断结合起来记录和地图，其中汽车是其状况，以及旅行的快速。这项技术与UBI是一体的，其中保险公司能够根据驾驶行为调整保费。

在第一波大流行期间，数据显示相当大的变化在2020年3月人们开始自我隔离时，他们是如何以及何时开车的。美国各地的驾车人数大幅下降，这一数据引发了保险公司向投保人提供退款的趋势。

这些报复行为被媒体广泛报道，包括福布斯如果他们自己的保险公司没有提供折扣，因此消费者也意识到潜在的储蓄，“Ariens报道。

“今年，私人汽车保险公司向全国司机返还了约140亿美元的保险费，因为在疫情爆发的头几个月里，司机驾车里程大幅下降。”詹姆斯林奇说Triple-I的首席精算师。“与2019年相比，这使得2020年普通司机的汽车保险成本降低了5%。”

健康&安全

部落社区不成比例地
受COVID-19

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Covid-19流行病有不成比例的影响美国少数民族社区。较少报告但该故事的重要部分是疾病对部落人群的影响。

根据这一点美国进步中心纳瓦霍国家有最高的感染率之一在这个国家 - 他们并不孤单在他们的痛苦中。

“土著居民只占新墨西哥州人口的约十分之一，但在新墨西哥州的冠状病毒病例中占比超过55%，”该中心在6月写道，当时该中心表示，纳瓦霍人的感染率“高于受灾最严重的纽约州;甚至比中国疫情最严重时的武汉还要严重。”

该中心表示，在怀俄明州，美国印第安人/阿拉斯加本土（AI / AN）人数不到人口的3％，但占该州案件的三分之一以上。

不平等加剧了

在COVID-19出现之前，卫生服务有限、基础设施不足以及免疫缺陷疾病的发病率高于平均水平，这些因素都加剧了这些人群的脆弱性。许多部落也感受到了疫情引发的经济衰退带来的巨大痛苦，因为他们赖以生存的博彩和酒店企业都关门了。赌场关闭据估计，今年3月初，该州的经济活动损失超过44亿美元，工资损失9.97亿美元，29个州的246个部落的500多家博彩设施受到影响。

这契卡索人的国家在俄克拉荷马州，是向与商业中断诉讼相关的保险公司提起诉讼的实体之一。随着有关商业中断保险的数百个与诉讼相关的诉讼，通过美国法院，法官在法官之后迈出被判有利于保险公司被告。

与此同时，美国原住民领袖正密切关注美国最高法院就是否废除全部或部分《平价医疗法》的争论。许多人说，此举可能会摧毁人工智能/人工智能社区的医疗保健。

“在我们都面临的情况下，”斯特莱斯博恩斯说，首席执行官印度国家卫生局，“这不是时候将这种额外负担和额外的危机增加到印度卫生系统和印度人。”

奥巴马总统于2010年签署的《合理医疗费用法案》(Affordable Care Act)包含了与美洲原住民特别相关的条款，包括永久重新授权印度医疗保健改善法案该机构持续为原住民健康项目提供资金。它还扩大了部落管理自己医疗保健项目的权力，包括行为健康和青年自杀预防项目。

“人们谈论实惠的护理，就像一方面一样，”萨拉·萨默尔斯，律师说国家卫生法方案谁专门诉诸诉讼，以帮助服务不足社区获得良好的保健。“但如果你废除它，那么所有编纂的法规都消失了。

一股政治力量

根据A的情况，美国近年来，美国印第安人的人数确定美国印第安人的人数攀升，亚利桑那州和俄克拉荷马州占全国AI /群体的最大集中，USAFACTS分析人口普查局的数据。

“2018年，美国有280万人只认为自己是美洲原住民，还有290万人认为自己是包括美洲原住民在内的多个种族，”根据美国新闻和世界报告。“该国的人口暗示了美国本土美国美洲原住民扩大了13％，而2000年至2018年间则认为，识别至少部分原住民的人数为77％。”

根据今年的选举，美国本土选民在一些关键战场中发挥着重要作用，据高国家新闻。在亚利桑那州，土着人民占近6%人口 - 2018年的424,955人 - 在纳瓦霍国家的符合条件的选民单独约67,000左右。对乔贝登的本土支持 - 谁发布了强大的政策计划对于部落国家 - 可能已经帮助他赢得了大量争议的国家。

商业保险那企业风险那新兴风险那健康&安全那风险管理

房子小组讨论了管理未来大流行风险的方法

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仅凭保险业无法覆盖未来的大流行风险，似乎是昨天在昨天的房屋，社区发展和保险上的听证会议。

但是，正如通常的情况一样，细节决定成败。

会话,对大流行的保险：保单持有人和保险公司的挑战和解决方案-由众议员威廉·莱西·克莱担任主席。克莱在他的开幕词中说:“指望保险业承担全球流感大流行的天文数字成本是不现实的。美国财产和意外保险协会(American Property and Casualty Insurance Association)估计，支付所有[与covid -19相关的]索赔，无论是否排除，每月将达1万亿美元。”

关于目前正在裁决的商业中断保险索赔，Clay提到了大多数商业财产保单中排除病毒和缺乏"直接的物理损害或损失“在Covid-19相关案件中。

全球保险经纪人沼泽总裁兼首席执行官John Doyle作证，证明了公私伙伴关系以解决大流行风险的重要性，以及在未来流行病的解决方案中“立即采取行动”。

“现在在公私大流行风险解决方案上采取行动将通过减少不确定性加速经济复苏，”多伊尔说。“向前迈进，资本市场将寻求保证，公司有防止预期大流行风险。恢复步伐将取决于市场的自然和信心程度。“

多伊尔表示，美国政府的信誉和力量至关重要 - “与此同时，我相信保险业有一个作用的作用。”

这流行病风险保险法由纽约众议员卡洛琳·b·马洛尼(Carolyn B. Maloney)介绍的PRIA为其他方案的证词和讨论提供了出发点。PRIA，仿照恐怖主义风险保险法该机构在9/11恐怖袭击后成立，被普遍认为是一个良好的开端，但还提出了其他几个机构来解决人们认为的薄弱之处。

一个是业务连续性保护计划(BCCP)是由美国国家相互保险公司协会(NAMIC)、美国财产意外保险协会(APCIA)和美国独立保险代理人和经纪人(Big“I”)共同推动的。

庇护所保险公司的首席企业顾问Brian Kuhlmann代表NAMIC和APCIA表示，BCCP计划将“为所有规模的企业和非营利组织提供直接的收入替代”，使用不需要理赔的参数方法。与传统保险不同的是，参数保险在损害发生时进行赔偿，而参数保险则在满足特定条件时自动赔付——不管发生了什么损害。

丘博(Chubb)中小企业市场的首席承销官米歇尔•梅伦德斯•麦克劳克林(Michelle Melendez McLaughlin)提出了一个“两分”框架，将中小企业与大企业区别对待。

“流行病以不同的方式影响小型和大型企业，”她说。Chubb框架将涵盖长达三个月的工资单和其他费用的小公司。保单持有人将在触发策略时支付预先确定的金额。“这提供了保单持有人，以确定他们将在活动后及时收到经济援助。”

对于雇员人数超过500人的企业，丘伯的提议将创建联邦再保险公司Pan Re。“选择出售保险的私人保险公司将按市场条款承保流行病保单，并保留部分风险。其余的风险将通过Pan Re进行再保险。”

r.j.国际法和经济中心的高级研究员雷曼·莱曼与其他见证人同意，保险业并不能够单独处理大流行风险。他进一步讨论保险是如何解决这个问题的最佳结构。

莱曼作证说:“保险是一个风险转移系统，而不是一个经济救济系统。”“即使私人保险公司能够提供这种保险——无论是依靠他们自己还是在政府的支持下——也不清楚他们的动机是否与公共健康目标或国会议员可能想到的目标一致。”

他说，公私合作最好的理由是，保险公司可以帮助投保人减轻风险。“但有必要问，‘减轻什么风险’?”你试图降低的风险就是企业倒闭的风险。但是，在大流行中，你希望企业关闭。我们希望他们有一个安全网，这样他们就可以关闭并生存下来。”

哈特曼建议议员们从容不延，从现有的所有选择中找出正确的解决方案。

“让我们谦虚我们甚至关于目前的大流行，甚至是多么谦虚，”他说。“现在为需要它的企业，工人和社区提供帮助。在我们在目前的中间，不要立法下一个大流行。“

灾难那行业财务那保险业

Triple-I / Milliman报告：2020年动荡造成了P / C保险公司财务

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全球大流行和昂贵的自然灾难将有助于20020年的美国财产/伤亡（P / C）保险公司的预计101.7个综合比率，而不是最新的行业在去年的98.8行业。承销预测：2020-2022报告保险信息研究所betway体育亚洲版入口（Triple-i）和Milliman。

合并比例是每款保险人在索赔和费用上支付的每一美元的百分比。合并比率的增加意味着财务结果正在恶化，而减少手段它们正在改善。

2020年，预计保险公司将在他们收集的每一美元支付索赔和费用的索赔和费用。2019年，他们在索赔和费用中的每一项优质美元支付了大约99美分（98.8）。

最新报告比以前的预测有些寄修。报告指出，对于2020年，预计预计，预计预计预计预计溢价增长率为1.5％，提高了0.5％的提升。

“我们对高级增长的估计与经济指标密切相关。估计2020个标称GDP，同时仍然显示收缩，改善了。这加上了对保险公司如何预订个人汽车交还的更细致的了解，帮助我们修改了我们的溢价估计，“杰森B. Kurtz，FCAS，Maaa，校长咨询精算，Milliman说。

此外，最新的报告还包含了更多有关行业今年迄今财务状况的信息。提交的上半年业绩可以很好地了解保费和保险损失趋势是如何影响业绩的。

库尔茨说:“我们可以比较今年与去年和前几年的损失率，几个季度之后，我们可以微调我们的预测。”“我们对灾难损失有了更多了解，这通常是最大的不确定因素，而第三季度通常是最严重的灾难发生的时候。”

对于大多数业务行业，预测从三个月前就会发生变化。由于经济预测，对一般责任和商业汽车保险等普通责任和商业汽车保险的高额预测。

“例如，在商业汽车中，我们认为网上购物的增加会影响暴露的曝光，而不是所做的更多。但对于承销结果来说，我们没有改变很多东西。我们预期的价格较高，这些系列仍在抗击社会通货膨胀，“詹姆斯林奇，摩卡斯，高级副总裁兼首席执行官，三倍。

报告预测预测美国的5％至6％的预测为2021-22，略低于Triple-I和Milliman发布的前提预测。

注意什么

谈到大流行时仍有很多不确定性。“该行业继续努力抓住影响的大部分，”林奇说。“在三个月前，还有更确定的，但仍然留下了很多不确定性，”他说。“我们的立场仍然存在 - 净损失的影响将相当于一个主要的飓风 - 但随着行业的认识，一些主要飓风比其他主要飓风更加困扰。”

此外，经济由于大流行问题而导致的道路增加了Kurtz。“国内生产总值（GDP）上季度历史上涨最快，但科迪德病例的复苏可能意味着另一个锁定 - 也许比我们在春天所看到的更柔软，但任何锁定触发都会减速。因此，我们可能会看到双重衰退，并抑制溢价增长。“他指出，K形恢复对于美国经济的一些细分来说是好的，同时对他人不利。

另一个不确定因素是政府和监管机构的反应。报告指出，另一项将资金交给个人和企业的冠状病毒援助、救济和经济安全(CARES)法案可能会像今年春季那样提振经济。对重开企业的责任保护将有利于该行业。库尔茨说:“国会可能会在跛脚鸭会期或明年解决这个问题，但我们将拭目以待。”

季度报告于11月17日在一个独家颁发内部使用虚拟网络研讨会由Sean Kevelighan，首席执行官Triple-i。

“这个网络研讨会系列是保险信息研究所如何现代化和创新的另一个例子，”Kevelighan说。betway体育亚洲版入口“根据我们首席执行派的领导，詹姆斯林奇，Triple-i现在正在为其成员提供及时，数据驱动，以及对保险业承保预测的独特见解。”

保险业那保险公司与经济

最高保险市场
看到2020年的4.5％的GDP减少

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根据Covid-19，世界上10个最大的保险市场累积预计将在2020年与2019年相比，在2020年，由于Covid-19，他们的国内生产总值（GDP）减少了4.5％全球宏观和保险展望:2020年第四季度报告。

“所有的东西都是平等的，经济活动更高的经济活动将溢价更高，而较低的经济活动拖累溢价增长。进入Q4，经济活动，作为全球10个最大保险市场GDP的年度变化，预计2020年将减少-4.5％，“报告的作者博士写道米歇尔·伦纳德bbi副总裁兼高级经济师

世界上的10个最大的保险市场按顺序定义为2018 - 2019年度的总高额，是：美国，中国，日本，英国，法国，德国，韩国，意大利，加拿大和台湾。Triple-i的预测在2020年的世界10个最大的保险市场中减少了4.5％的GDP减少，而2019年加权基于每一个人写的总高额加权。

“新锁定程度，疫苗试验的成功和疫苗分布的效果将决定2021年的经济复苏速度，达成协议，指向Q3或Q4 2020，围绕大流行部分衰退的角落。然而，经济活动不会愈合和恢复，直到进入2021年和2022年年初，”伦纳德博士状态，并称：“在最好的情况下，经济增长才会开始在发达经济体和Q3和Q4 Q2和Q3 2021完全恢复发展中经济体。“

该报告称，全球GDP预计将在2020年间签约-5.5％和-6.5％，引用了国际货币基金组织（IMF）最近发布的基准预测，以及经济合作与发展组织（经合组织）。

GDP代表经济在一年中生产的总商品和服务的价值，而保费是保险单支付的价格。超越保费，保险公司还通过投资收入产生收入。

房产保险

有了保险，黑色星期五就没那么可怕了

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迷信的人认为星期五是13号TH.一个不幸的一天。13号的非理性恐惧甚至有一个科学名称：恐数字13症。

星期五落在13岁TH.至少每一个日历年度，它可能发生在同一年的三次。

无论您是否相信这个不幸的日子，如果您已为您的家购买HO-3保险单，则会免受超过13个危险的保护。幸运的是，我们编制了所有你需要了解的一切基本这里的业主保险。

保险业

三i和研究所最终确定合作关系

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机构是，风险管理和保险教育和研究的领先提供商，今天宣布计划将其隶属关系完成保险信息研究所betway体育亚洲版入口（Triple-i）于2020年11月16日。Triple-i是一个长期的独特，数据驱动的研究和保险洞察力的重要性。两个组织都是非营利性的实体，致力于受益于社会。

“一起，三人和机构将更好地装备和赋权为有兴趣的风险管理和保险有兴趣的信息和教育需求，”机构总裁兼首席执行官Peter L. Miller表示，CPCU表示。“我们将此视为为保险知识提供更有利的信息平台，并为我们的组织带来进一步的效率。”

“这一隶属关系是在三重I和研究所的几年战略对话的高潮中，”肖恩Kevelighan他是Triple-I的首席执行官。“这将进一步团结我们的集体努力，让Triple-I和the Institutes获得更深入的资源和专业知识，并提高Triple-I在全国的成员公司的价值。”

对于Triple-I来说，这个联盟最终实现了它对现代、透明和团队导向结构的追求，这反映了其60多家保险公司成员的多样性和广度，其中包括区域性、超区域性、全国性和全球性的航空公司。Triple-I是最大的保险信息在线来源，致力于为消费者提供客观的、基于事实的研究，帮助他们做出明智的决定，管理风险，并理解保险的价值。

反过来，这些研究所将在数据驱动的初级研究的基础上获得更多的见解和资源。它将利用这些资源来支持其在专业教育、研究、出版物、活动和职业发展方面的广泛提供。

Triple-I将保留其在纽约市和弗吉尼亚州阿灵顿的办公室，并在全国各地保持员工，其雇员现在将成为该研究所的雇员。


法律环境

新冠肺炎相关诉讼:快照

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在最近的一次网络研讨会上美国侵权改革协会(ATRA),Cary Silverman，律师事务所的合伙人摇摇晃晃，哈得·培根根据他的公司的研究，他列出了与covid -19相关的诉讼的分类。

以下图表基于4,283份投诉 - 虽然不全面 - 提供诉讼类型及其相对频率的有用快照。他们于11月8日更新。

合同相关案件占1255起，比例最高。不远远落后是保险案件 - 主要涉及业务中断- 在910年的1,054岁及就业案例。就业案件，Silverman表示，在大流行期间，据称不法终止或未能妥善支付员工。

合同，三大类 - 合同，保险和就业 - 迄今为止账户有关的诉讼的75％以上。

在合同案件中，占最大份额的是杂项案件(278个案件)，Silverman说，这些案件是业绩受到大流行影响的一般合同纠纷。第二大团体(262个)包括对学校(主要是高等教育)的诉讼，要求退还学费和其他费用。接下来的诉讼涉及租约(225英镑)和活动、门票或其他退款(224英镑)。

涉及实际暴露于冠状病毒的病例相对较低，343（8％），是Silverman属于经济锁定的事实。

“随着更多企业重新开业，暴露案件可能会增加，”他说。

不出所料的是，近一半(164例)的案例涉及养老院。邮轮乘客涉及暴露索赔64起，与暴露风险相关的诉讼共计58起。迄今为止，至少有44起案件涉及雇员受伤或死亡。