野火常引发泥石流;做好准备,了解保险含义

由于野火继续在加利福尼亚州,俄勒冈州,科罗拉多州和其他地方燃烧,而人们祈祷降水以帮助消防员在努力中 - 另一种威胁织机:泥石流

俄勒冈州的天气预报,马里昂县治安官办公室警告泥石流和倒下的树木将是一个大问题,在这个县有这么多烧毁的土地。可能受到严重影响的地区包括米尔城和盖茨,那里的许多城镇 被野火摧毁了

治安官办公室表示,人们需要关注周围发生的事情,并听取地方当局的警报。

“我们真的很关心,因为那些高风拿起,其中一些沿着巷道造成更多危险,比我们在典型的风暴中看到,”SGT。Jeremy Landers与Marion County警长办公室说。

他补充说,重要的是人们要做好计划,以防天气变得危险。

加州的圣克鲁斯县也是如此准备泥石流在8月份Czu照明复杂火灾的后果。高级土木工程师Carolyn Burke表示,在Santa Cruz County监事会的特别会议上表示,“唯一有效的保护手段”是早期预警和疏散。

圣克鲁斯山区的火灾燃烧了86,509英亩 - 而在9月22日的Cal Fire表示是100%所含的,风险遗骸点燃,随后雨水的泥土的危险。雨季有一个从9月到11月开始的历史。

在科罗拉多州,气温下降,下雨,下雪帮助扑灭了该州肆虐的大火。阿拉斯加事件管理团队事故指挥官诺姆·麦克唐纳写道,关于他的团队在灰熊溪火“虽然我们的作业以91%的遏制结束,但我们意识到仍有许多工作要做,这场火灾的后果将长期存在,泥泞和洪水潜力。”

为了保险目的,重要的是要了解之间的差异“泥石流”和“泥流。”

当一大块泥土或岩石在重力的推动下向山下移动时,就会发生泥石流。他们通常没有足够的液体渗入你的家,他们没有资格洪水保险报道。 事实上,泥石流是不是任何保单的承保范围

泥石流是由洪水保险覆盖的,可以从联邦应急管理局的全国洪水保险计划(NFIP)和越来越多的私人保险公司中获得。和洪水一样,泥石流也不包括在家庭保险和商业保险中——你必须单独购买保险。

评估大流行期间对企业的财政支持

9月29日,美国行动论坛(AAF)举办了一个事件召开专家讨论政府支持的政府支持财政救济,该企业在冠状病毒大流行条件下遭受的企业以及未来的挑战。

题为"评估大流行期间对企业的财政支助"的讨论集中在以下主要议题上:

  • 薪水保护计划和美联储紧急贷款方案的影响和成功,特别是主要街道贷款计划
  • 大流行业务中断保险和联邦大流行计划的可能性
  • 保护企业不因冠状病毒诉讼新领域而承担过高成本

活动参与者中有保险信息协会(Tribetway体育亚洲版入口ple-I)首席执行官肖恩Kevelighan.在与AAF金融服务政策总监Thomas Wade的讨论中,Kevelighan概述了大流行背景下的业务中断(BI)保险格局。关键重点包括:

  • 全球流行病在很大程度上是不明测的。“与其他有覆盖的灾难 - 飓风,野火,来自内乱的破坏者的故意破坏不仅限于时间或地理。我们现在看到的Covid-19正在影响每个社区,每一个经济,同时都会影响。在这方面,从依赖大量规律的行业,您根本无法以效率的方式价格风险。“
  • 标准的业务中断(BI)保险需要直接的物理损害。“除了大流行灾难的巨大性,病毒不会导致直接的物理损坏,这几乎需要触发财产保险单,特别是对于企业保险和商业中断保险政策。”
  • 由于缺乏一个联邦系统来为企业提供关键的财政救济,这为辩护律师创造了一个利用企业主绝望情绪的机会。“不幸的是,在感觉到(企业主的)绝望后,辩护律师重新翻开了他们的剧本,抓住了这个机会。他们向消费者兜售虚假的希望;他们在法庭上提起诉讼,试图通过操纵语言和解释来追溯改写合同。”
  • 由于保险公司努力迎接面临野火等涉及活动的保单持有人的承诺,迫使保险公司追溯涵盖大流行相关的损失对保险业 - 经济的骨干是有害的。“保险行业担心的是这些被误导的、代价高昂的尝试——主要是由出庭律师进行的——将我们为现在正在积极支付索赔而预留的资金拿走,因为我们正处于飓风和野火的极端季节。我们也看到了暴乱和内乱事件。需要明确的是,我们自己在Triple-I的经济分析显示,任何追溯支付业务中断索赔的尝试都会给保险业带来系统性压力。值得注意的是,这个行业是金融服务行业之一,它很好地经受住了我们之前的经济衰退,因为我们对资本的管理非常安全。但在这种情况下,这个行业只需几个月就会破产。”

关于这个讨论和更广泛的商业救济的状态,可以从一个同伴那里得到更多信息报告由托马斯·韦德释放。有关正在进行的商业中断辩论的更多信息,请访问fairinsure.org

该事件的记录可以在下面查看。

2019冠状病毒病是否纳入残疾保险?

盖蒂图片社

很多人都在想,如果他们感染了COVID-19,残障保险是否会为他们提供保险。通常情况下,答案是有条件的肯定。

基本有三种类型的残疾收入保险:雇主支付的残疾保险,社会保障残疾福利和个人残疾收入保险政策。

短期残疾保险可以覆盖冠状病毒如果你的病情需要医学隔离,导致你无法完成工作。

根据PolybayGenius的残疾人经理,根据Nicholas Mancuso,根据Nicholas Mancuso,申请“必须有医疗原因,您无法正常工作”的残疾覆盖范围。社会检疫,例如当各国授权人们在家工作时,不要有资格获得残疾福利。

一些COVID-19幸存者正在报告挥之不去的症状,包括疲劳、关节疼痛和气短。这些人可能有资格成为长期残疾。

“由于长期政策的消除期间,冠状病毒的长期残疾益处符合长期残疾益处普遍难以弥补,”曼库科说。

为了医疗原因,残疾保险政策的消除时期是您必须无法工作的时间 - 在您开始接受收益之前长期残疾政策的消除期至少为90天。

大多数州都要求雇主支付残疾保险,这也是最常见的。大多数雇主都提供一些短期病假。许多大型雇主还提供短期和长期的残疾保险,通常从5年到65岁,福利高达工资的60%。在某些情况下,长期伤残保险被延长至终身。由雇主支付的残疾福利需缴纳所得税。

然而,个人残疾收入保险政策是确保大多数工人在残疾情况下获得足够收入的最佳方式,即使是那些有一些雇主支付保险的工人。当你购买一份私人残疾收入保险时,你可以预期替换50%到70%的收入。保险公司不会替换你所有的收入,因为他们希望你有重返工作的动机。然而,当你自己支付保费时,伤残津贴是不纳税的。

但遗憾的是,没有多少人有个人残疾收入保险。根据A的情况,超过一半的美国工人放弃了残疾覆盖范围最近的研究.婴儿潮一代更容易受伤或生病,他们更有可能放弃保险(10人中有7人)。

如果你是40岁,你有大约40百分比机会从现在到65岁,你将因任何原因残疾90天或更久。受伤占了人们长期残疾原因的10%到15%。疾病是另外的85% - 90%。据Triple-I首席经济学家史蒂文·韦斯巴特(Steven Weisbart)博士称,如果你残疾90天或更长时间,你有大约50%的可能性会继续残疾长达两年。

新的CDC号码促使健康问题担忧,工人们

美国疾病控制与预防中心表示,今年6月至8月,COVID-19在20岁至29岁的人群中最为流行。

美国疾病控制与预防中心(Centers for Disease Control and Prevention,简称cdc)本周提供了有关COVID-19传播的新数据,这些数据与以往的报告截然不同,也是医疗和工伤赔偿保险公司希望纳入其索赔预测的内容。

在其发病率和死亡率周报,美国疾病控制与预防中心说6月至8月,该病毒在20岁至29岁的人群中最为流行,占所有确诊病例的20%以上。该报告还表示,“2020年6月,在美国南部,20-39岁成年人中[COVID-19]检测阳性的百分比增加了4至15天,而60岁以上的成年人中[COVID-19]检测阳性的百分比增加了4至15天。”

大多数的劳动力

“这对健康保险和工人补偿索赔有着深远的影响,”他说史蒂文·n·韦斯巴特医生Triple-I高级副总裁兼首席经济学家。“在大流行初期,COVID-19最常见的人群是70岁或以上的成年人,他们大多是退休人员。美国疾病控制与预防中心表示,目前,超过50%的确诊病例发生在20岁至49岁的人群中。这部分人口构成了劳动力的大部分,他们往往有健康和人寿保险。”

他们也是人口中最具流动性的部分,与年老体弱的人相比,他们更有可能在知道自己感染病毒之前将病毒传播给同事、朋友和家人。

Weisbart指出,5月份受影响最严重的年龄组仍然是80岁及以上,发病率为每1000人4.04例。8月最受影响的年龄组为20-29岁(病例发病率:4.17‰)。

“到8月份,”韦斯巴特说,“80岁以上人群的病例发病率下降到了2.61‰。”

扩大员工薪酬覆盖范围

疫情对工人薪酬的最终影响是仍然不清楚.它通常不包括感冒或流感等疾病,因为它们不能与工作场所有关。在大流行之前全国薪酬保险委员会NCCI表示,至少有18个州制定了相关政策,假设消防员和其他急救人员的慢性肺部或呼吸道疾病是与工作相关的,因此被覆盖。

自大流行以来,有些州扩展覆盖范围包括卫生保健工作者和其他基本雇员。一种常见的做法是修改国家政策,使某些工人的COVID-19感染被认为与工作有关。这就给雇主和保险公司增加了证明感染的负担不是与工作相关,让工人更容易申请成功。

美联储的费率举措为P / C保险公司提供了长期挑战

Dr. Steven N. Weisbart, CLU, Triple-I高级副总裁兼首席经济学家

“联邦公开市场委员会的行动可能会让较长期利率在未来几年保持异常低的水平。”

联邦储备委员会的联邦公开市场委员会(FOMC)最近阐明了其至少未来几年的目标和战略,描述了一个他们将维持比通常描述的更长时间的金融框架。这一框架的长度和参数将对其产生重大影响财产与意外险类y

联邦公开市场委员会(FOMC)表示,将维持短期利率在接近于零的水平,可能持续数年,或许到2023年,很有可能更久。保险公司并没有在短期工具上投资太多——在某种程度上,他们是为了有现金可用来支付索赔。它们主要投资于中长期债券和类似的提供稳定收入的固定利率付息工具,这些工具连同保费,涵盖了索赔和运营费用。保险公司提高或降低保费——部分是为了应对投资收入的变化——以维持盈利的业务。

由于这些投资的产量通常会跟踪短期率,因此FOMC的行动可能会使长期率较低几年。

一个路标将用于决定何时提高速率是当通过个人消费支出(PCE)缩小剂的通货膨胀时,持续超过2%,使得平均包括最近几年在内的通货膨胀率为2%。要理解这意味着什么,请考虑一下图1它表明,从2012年开始,PCE缩小剂大多数时间低于2%(比同月,前一年)。这个跨度的平均值为1.40%。但是,美联储可能不会恢复到远远来计算其长期平均水平。例如,自2017年以来,PCE缩小剂平均为1.69%。如果缩小器平均到现在到2023年的2.4%,则2017年至2023年的平均值将是2.01%。

图1

费率F.从20世纪80年代开始

根据FOMC的新框架,中级和长期利率最多仍将留在他们目前的历史上陷入困境的水平几年。这一点是,债券保险公司将以较低的率重新投资于成熟,而不是目前的收益率。

自20世纪80年代初以来,普遍的利率一般一般下降。图2显示了自2002年以来的这种下降,代表的是10年期美国国债的固定期限收益率(蓝色线),以及它对P/C保险业在过去20年的投资组合收益率的影响(金条)。

图2

保单保险公司主要投资债券,但不只是美国国债。他们还投资于公司债券和市政债券,这两种债券的收益率通常高于美国国债,因为它们风险更高。公司债券和市政债券的收益率可能会与美国国债收益率大致持平。

P / C保险公司还收到股息的投资收益,他们持有的共同股票和首选股票。这些股息可能受到公司利润的影响,至少只要目前的经济衰退持续了这一点。

转向短期债券?

保险公司将如何应对这些持续的情况?如果近期的行为有任何指导意义,他们可能会转向短期债券,以保持灵活性,以便在利率最终再次上升时重新转向较长期、收益较高的投资。图3.显示了自2009年以来,随着现行利率的下降,债券期限缩短的模式。从2009年到2019年,1 - 5年期债券的比例从36%上升到41%,但10年期及以上债券的比例从19%下降到11%。

图3.

这种策略值得注意的一点是,由于短期债券的收益率低于长期债券,这种转变导致的投资组合收益率甚至低于该行业在这段时间内期限不变的情况下所能达到的水平。它牺牲了短期机会来换取灵活性,最终抓住长期收益。

如果保险公司继续这一策略,转向短期债券,再加上持续的低利率,可能导致未来5年出现类似的情况图4.,包括历史背景下的2015-2019年收益率。

图4.

当然,未来的投资组合产量可能与这种情况不同。例如,保险公司可能会实现大量资本收益或损失。例如,2012年的投资组合产量近于美国财政部10年以上的百分点,这是由于实现资本收益的年度10年的产量。

另一方面,如果利率上升,可供出售的低收益债券将遭受未实现的资本损失,这将直接减少保单持有人的盈余。

在一个典型的年份里,该行业的资本利得在50亿美元到100亿美元之间,但任何超出这个范围的数字都会影响那一年的投资组合收益。资本损失也可能由破产或经济衰退引起的其他商业挫折所影响的投资造成。受损债券必须计入资产负债表。

英国统治的影响
美国保险案例:从少到无

上周在英国高等法院发出裁决涉及业务中断的索赔针对八家保险公司的保单。Jason Schupp更好的保险中心说,裁决是U.K.保险公司和保单持有人的“混合包”,对他们的美国对手几乎没有相关性。

在英国的案例中,Schupp写道,“贯穿保险公司辩护的基本主题是,这些保单只覆盖了局部的疾病爆发,而不是全球的流行病。”

“更重要的是,美国财产/伤亡保险公司”,“Michael Manapace.他是昆尼皮亚克大学法学院的保险法教授三重I-I非居民学者在美国,英国的案例涉及疾病保险——“大多数美国商业财产保单不包括的肯定保险”。

到目前为止,美国的商业中断纠纷涉及到两个关键的政策特征:

  • 美国商业中断覆盖率几乎总是需要触发支付的财产损坏。
  • 几乎所有美国Covid-19相关法院案件都涉及专门排除病毒的政策。

“U.K.法院没有解决财产损害问题或病毒排除的适用性,”Schupp写道。

正如Menapace所说的最近的博客文章关于美国的业务中断案例,“策略语言控制Covid-19中断是否覆盖......门槛问题[美国保险公司]是保险人是否可以证明其业务损失是由“物质损害”的物业损害。“

虚拟讨论:在危机中应对灾难

9月24日,国土安全部科技咨询委员会主办的虚拟讨论将通知社区领导人关于新的科学和技术应用如何增强弹性和保护生命线系统和网络。

在讨论期间,专家们将介绍技术如何为社区卫生监测、供应链、疏散计划、危机通信和前线应急人员之间的信息共享等领域的基于风险的决策提供信息。在预测分析、建模和仿真以及移动性方面的创新提供了新的解决方案,以应对眼前的挑战,并为新出现的威胁做好准备。

该小组还将讨论新的公私伙伴关系如何加速新的解决方案和商业模式,为日常紧急情况做准备。

讨论嘉宾包括保险信息研究所副总裁兼高级经济学家、CBE博士Michel Léonard;betway体育亚洲版入口以及ResilientH20Partners董事总经理理查德·塞林(Richard Seline)。

关于虚拟讨论:

9月24日,2020年9月1:00 - 下午2:30。ET.

点击这里注册。

演讲者:

大卫·茅斯塔德,联邦应急管理局副局长

Duane Caneva,首席医务官,DHS反击WMD办公室

Ted Smith博士,基于废水的流行病学,路易斯维尔大学环境医学教授,路易斯维尔市长Greg Fischer顾问

凯瑟琳·克罗斯,国土安全部科学技术局副部长

David Corman,国家科学基金会信息物理系统和智能互联社区项目主任

Richard Seline, Accelerate H2O执行董事休斯顿,德克萨斯州

Michel Léonard,保险信息研究所副总裁兼高级经济师betway体育亚洲版入口

主持人:大卫·亚历山大,国土安全部科技部适应力研究与伙伴关系主任

保险信息协会的betway体育亚洲版入口betway必威官方注册旨在提高人们对保险的认识,并将其作为抵御极端天气事件对家庭、企业和社区影响的第一线防御措施。

小企业分享他们如何准备灾难并成功地从灾难中恢复

9月是全国备灾月,也是今年的主题“灾难不要等待”。“今天就制定计划”是非常及时的,因为这个国家的许多地区正在经历破纪录的野火和风暴。

9月16日商业和家庭安全保险协会(IBHS)中小企业管理局(SBA),保险信息研究所betway体育亚洲版入口(Triple-i)在如何为恶劣天气,Covid-19中断和其他形式的灾难做好准备时,进行了一个现场网络研讨会,这些灾难可能对小企业产生重大影响。

本次网络研讨会的录音是可用的在这里

本次网络研讨会展示了两家小型企业在灾后准备和恢复过程中的故事。本次网络研讨会还涵盖了灾后小企业贷款、帮助企业做好准备的工具以及您需要了解的保险内容。

小企业管理局灾害援助办公室的准备、沟通和协调办公室主任Alex Contreras是第一个发言者。SBA提供的利率很低灾害贷款对各种规模的企业,以及房主和租客。这些贷款是联邦援助的主要来源,用于帮助私人财产所有者支付保险未覆盖的灾害损失。借款人被要求获得和维持适当的保险作为大多数贷款的条件。

小企业管理局还可以为减灾工作提供资金,如安装防火屋顶、提升防洪结构或迁出洪涝区。

贾尼斯·朱克,合伙人三兄弟面包店是2018年凤凰城杰出小企业灾难恢复奖得主。哈维飓风过后,面包店被淹了五英尺。多亏了一项商业恢复计划,六周后这家公司得以全面运作。

根据Jucker的说法,一个有效的恢复计划的一部分是建立一个恢复团队,其中包括一个恢复公司(现在就找,不要等),一个会计,一个承包商,一个SBA贷款官员和一个保险代理。另一个重要的恢复团队成员是你当地的立法者——知道他们是谁,确保他们了解你,不管你是否同意他们的政治观点。他们可以在确保你从灾难中恢复所需的方面发挥关键作用。

Gail Moraton, IBHS的业务弹性经理,谈到了免费的业务连续性计划工具OFB-EZ.(为商业E-Z开放)可从IBHS获得。计划的第一步是了解您的风险 - 每种类型灾难的可能性以及它可能导致您的业务的损坏量。另一步是拥有您所有员工,供应商和其他重要联系人的最新列表。规划工具还包括培训练习。

Alison Bishop,内部运营经理活泼的健康公司。她谈到了她的公司对OFB-EZ的使用。她说:“这需要一个压倒性的概念,让它易于理解和实现。”

Loretta Worters - Triple-I媒体关系副总裁,研究了不同的商业保险范围,并指出,拥有正确的保险范围是灾难恢复的关键部分,也是整体商业计划的基本要素。

与其他发言者一样,Worters女士表示,您的所有商业资产都有彻底的库存至关重要。她列出了可用的不同类型的商业政策,包括:财产,业务收入中断,额外费用,洪水和民用权威。单独的覆盖范围也可用于风暴中经常损坏的物品,例如栅栏和遮阳篷。

点击这里听一段网络研讨会的录音,它会提供更多有用的建议,帮助你渡过灾难。

热带风暴贝塔向德克萨斯海岸移动

热带风暴测试的外带乐队正在抨击德克萨斯州海岸,而是预测今晚末期的登陆。Beta还将热带风暴条件带到路易斯安那州海岸的一部分,其中2到4英尺的风暴浪涌。

这场风暴将给受飓风劳拉袭击的地区带来强降雨。

据该潮流在德克萨斯州和路易斯安那州的地区,周二的高潮可以带来“威胁风暴浪涌”。国家飓风中心(NHC)。国家卫生健康中心表示:“这些地区的居民应该采取一切必要的行动,保护生命财产免受上涨的水位和其他潜在危险情况的影响。”“及时听从当地官员的撤离和其他指示。”

NHC说,风暴还可以在上层德克萨斯海岸或西南路易斯安那州海岸附近创造龙卷风。

请点击下面的链接,针对Triple-i的飓风准备指南:

地震国家联盟最大限度地减少了金融困难网络研讨会

地震国家联盟将举办一个关于如何为地震做好财务准备的网络研讨会地震安全七步曲系列。

本次网络研讨会将重点讨论步骤4 -减少财务困难.它将包括组织重要文件的技巧,加强你的财产和保险。下面列出的专家将讨论每一个元素,以及“实时”演示。

日期:2020年9月23日,星期三时间:太平洋时间上午11点至下午12点

主持人:

  • Janet Ruiz(导演 - 战略通信,保险信息学院)betway体育亚洲版入口
  • Dante Randazzo(联邦准备协调员,FEMA地区9)
  • Janiele Maffei(加州地震局首席减灾官)
  • 格伦波莫罗(加利福尼亚州首席执行官)
  • Randy Braverman (Safe-T-Proof抗震支撑+螺栓项目经理)
  • Tim Kaucher (Simpson strongtie美国西南工程经理)

登记参加

您可以查看以往网络研讨会的录音、演示文稿和其他资源:

步骤1-保护你的空间

步骤2-安全计划

步骤3-组织救灾物资