承销商如何为儿童性虐待声称做好准备

十七个州和华盛顿,D.C.拥有法律在2019年生效,无论是废除还是扩大儿童性虐待受害者的局限性,以诉诸于滥用虐待者的刑事指控。最近一个最好的报告将儿童性虐待索赔与石棉责任进行比较,因为这些索赔可能会影响几十年前的保险政策,而且和解金额很难预测。

最近博客帖子Rene Rey Condy Consock承销商Carey Quigley讨论了处理商业“儿童监护人护理”风险的承销商的新法律意味着什么。这些风险包括学校,教堂,体育,营地,日托和涉及未成年人的任何其他组织活动。

Quigley注意到,除非他们的政策是在索赔制定的基础上编写的,否则这些组织对雇员和志愿者的责任通常不会影响他们根据当前保险政策的曝光。尽管如此,他建议承销商在审查指导方针和政策表格方面采取以下三个步骤:

建立危险量表:风险程度随着活动的长度而增加,因此寄宿学校将在光谱的远端。由于父母现在更加涉及他们的孩子的活动,因此当地群体和聚会将呈现较低的风险。

查看保险表:大多数一般的商业作家可能有一个当地的舞蹈学校或一个小教堂在他们的投资组合。对于这些类型的投保人,保险公司已经开发出了“性虐待和性骚扰”(SAM)保单,为他们提供关键但并非无限的保护。

Quigley建议保险公司在他们的SAM认可中包括语言:在滥用首次开始时将所有覆盖范围转移到政策中;将单个犯罪者视为单一索赔的所有虐待;将所有相关或相互关联的滥用视为单一的索赔,无需进一步资格;并提供对索赔制定的覆盖范围。

决定排除和检查措辞:在写排除条款时,重要的是要确定它们是否会延伸到所有类型的身体虐待,或仅性虐待。这些术语的定义通常是为了防止与GL政策重叠,以及从背书和基础政策叠加限制。例如,如果一项诉讼指控以非法监禁或殴打等方式进行性虐待,保险公司可能打算让所有此类指控只触发SAM的认可。

结束语总之,Quigley表示,承销商应该监督法院的决定,以了解法院如何解释政策语言和其他保险公司提出的表格,以了解它们如何解决叠加问题。

保险评级变量:仔细看

弄清楚保险费的成本应该是相当复杂的 - 因此,保险公司雇用全部精算部门的复杂性。评级变量是设置保险成本的不可或缺的工具。

在一篇新论文中,保险评级变量:它们是什么以及为什么重要,保险信息学院(I.I.I.)和betway体育亚洲版入口伤亡精算学会(CAS)解释了为什么在设置速率时,例如使用驾驶员的年龄和性别,事故历史和车型年来计算汽车政策的溢价,以计算替代品。

评级变量基本上是个人保单持有人的特征,可以帮助估计其风险的成本。保险公司一直在使用评级变量来帮助确定速率(以及从而为他们的政策价格)几十年。

然而,使用一些评级变量最近在美国讨论了讨论。有些州甚至通过了控制某些变量的立法,例如性别。“变量旨在为每个人提供保险,并为每个人提供保险,”CAS员工组件的肯尼亚·威廉姆斯说。“从速率设置中删除变量时,消费者将失去最多,因为下部风险的个体将最终补贴更高风险的个体;或者,保险公司可以选择从可能导致他们赔钱的消费者中接受更少的申请。“

本文解释说,当监管机构限制特定变量的使用时,Actuaries可能会用另一个变量替换为“代理”,这可能无法帮助他们的价格政策。

“想象一下,男性司机的事故成本更高,更有可能驾驶拾取卡车,”威廉姆斯解释说。“如果性别受到限制,则性别的代理可能成为拾取卡车。在这种情况下,拾取卡车的价格可能会增加,而其他类型的车辆的速率可能会降低。“

值得注意的是,在每个状态下都会调节所有评级变量,包括代理。例如,评级变量和代理不能基于某些特征直接或间接影响组,例如竞争。

论文指出,使用评级变量导致寻求国家支持的汽车风险池中覆盖的消费者数量急剧减少。由于等级变量的使用增加,所指定风险池中的消费者数量降低了近90%。

詹姆斯林奇,FCAS,首席执行官和研究和教育副总裁I.I.,补充道,“评级变量由州和联邦当局监管,并符合各种重要标准:它们是可信,客观和可核查的各种重要标准。它们是建立低风险客户的准确价格的重要工具,对于高风险客户来说,高风险客户,但足以涵盖保险公司的成本。“

以下是报告中的一些关键点:

  • 保险公司使用评级变量来开发更好地反映消费者面临的风险的保费。
    • 评级变量是个人消费者的特征,可以帮助近似于风险的成本,如汽车保险的车辆模型年或房主保险的建筑物的年龄。
    • 评级变量有助于确保风险较小的消费者比风险较大的消费者支付更低的利率。
  • 评级变量通过精算来严格地研究了他们的效力和对保持保险和实惠的社会目标的影响。它们也受到严密调节。
    • 精算师非常小心地确保每个变量都是有效的,并受各种标准的制约,包括可信、客观、可验证和管理成本低。
    • 精算师还要确保变量是合法的。变量受到法规的约束,州和联邦法律禁止使用基于种族、国籍、宗教或收入等特征直接或间接影响群体的评级变量。
    • 几乎每个国家都有美国的监管机构拒绝它感觉不符合国家要求的评级变量。
  • 广泛使用评级变量使消费者在保险市场中获得更多选择和更公平性。
    • 设定准确价格的能力是一个基石,可以为低风险客户提供较低的较低风险客户,高风险客户的精算卓越优惠,但总体而言,足以涵盖所有保险公司的成本。
    • 用于评级变量的更好更好的可用数据意味着能够提高确定一个人确切的风险概况的能力。
  • 对评级变量的限制可能会给消费者带来意想不到的后果。
    • 对某些变量的限制可能导致低风险的消费者有效地补贴更高风险的消费者。
    • 限制评级变量会影响消费者,而不是影响保险公司。

点击这里阅读论文。

来自I.I.I.每日:我们最受欢迎的内容,7月11日至7月18日

以下是本周i.i.i每日通讯中点击率最高的5篇文章。

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激情偿还

在我们的会员公司工作的人对他们的工作充满热情,有时他们会告诉我们为什么。这是来自哈迪巴塞洛缪的故事,他在i.i.i工作。成员Westfield保险是媒体关系经理。

哈迪巴塞洛缪斯

每个人都喜欢一个好故事。但是什么让一个伟大的故事?作为通信专业人士,我发现讲故事,目的始终增加价值。在我开始在保险的职业生涯之前,我在非营利世界中工作了几章前,以帮助通过器官和组织捐赠拯救和治愈生命。十分简单!我怎么能热情地告诉迷人的故事关于人们获得第二次生活的人?!这使得酒吧很高,正如我搬家的那样,这是一个挑战,讲述了各个行业的同样引人注目的故事。有时,它很难亲自连接。那么,如果我的心脏不是那样,我怎么能促进内容?

我从工作中学到的是,我需要关心并连接到我发表和推广的内容。更重要的是,我需要真正相信我在重要的行业并正在进行差异。我在当地电视新闻,制造和技术工作,很难让我激情燃烧的火焰。现在是改变的时候了,当我在保险公司接受一个职位时,我会承认,我有点持怀疑态度。我买入所有这些保险刻板印象。但我很乐观,并以开放的头脑进入我的位置。

我开始在保险业的新通信职业后两周,飓风IRMA在加勒比地区,佛罗里达州和海岸带来了枪管。我很快发现了保险业的真正崇高职业。我先看到了保险专业人士如何将生命和社区放在一起,并在暴风雨过度通过社区提供活动后留在该地区。在暴风雨之后的日子里,我和我们的灾难性主张团队一起去了佛罗里达州。多么令人难忘,开放的经历。在行动中观看我们的索赔团队,确保客户安全,感受到关心,回答他们的问题并提供支持和指导 - 这是令人难以置信的。这是我的啊啊。在开始新的工作后,我很幸运能够如此迅速。这是一个伟大的故事,我想从屋顶喊声。看到来自领域的同情点亮了我的保险丝。 I found my passion in insurance. It’s more than insurance policies. We offer protection and help people when they need it the most. These are stories worth telling and inspire my passion.

我知道我不是第一个被我们的行业对人民,家庭和社区感到充满活力的人。因此,让我们继续揭示和发现描绘这一贵族的真实情况的故事。每个代理商,承销商或风险经理都很可能会告诉客户的生活,他们帮助或恢复的家园和业务。这个行业并不无聊,它的生命变化。我们在一些最困难时期的人们帮助人们提供途径以保护它们,这是一种令人满意的经验。对我来说,幸福和实现的关键是看到工作对我生命和其他人的生活的积极影响。作为Westfield的内容创造者,我发现幸福讲述了保险如何在日常生活中产生了很大差异的故事。

所以,当我被问到时,“你做什么?”我忽略了眼睛卷(或叹了口),我很自豪地说我在保险业工作。我在我的短期下分享我的所有故事,如何随着保险专业人士保护梦想和重建生命。它没有比这更好。

买家要注意:巴里之后,被淹的汽车即将冲击二手车市场,NICB警告说

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飓风巴里于7月13日成为2019年赛季的第一个飓风,倾倒在路易斯安那州,密西西比亚和阿肯色州的部分地区。不幸的是,每当有洪水的时候,就有肆无忌惮的人准备卸载淹没了汽车在轻信的消费者身上,并在巴里淹没的车辆可能很快出售在全国。

国家保险犯罪局(NICB)警告说,买家在未来几周内应特别小心,数十万辆损坏车辆可能会在其领域出售。没有被保险的车辆可以清理并出售,没有披露洪水损坏,这是非法的

“当犯罪分子的犯罪分子倾向于培养和诈骗消费者的倾向,特别是当涉及转售被淹没的车辆时,”国家保险犯罪局(NicB)的通信副总裁Brooke Kelley说。

被洪水损坏的车辆可能会出现一系列问题,包括电气故障、发霉、各种部件腐蚀和刹车打滑。腐蚀会影响汽车的重要电子设备,包括安全气囊控制器,警告说《消费者报告》

NICB提供以下提示以避免被骗:

  • 不要急着买二手车,尤其是在价格看起来好得令人难以置信的时候。
  • 寻找地毯,地板垫和仪表板下方的水渍,霉菌,沙子或淤泥,以及在备用备用时的车间。寻找在前灯内部雾化和尾灯。
  • 闻到闻到测试。清洁剂和消毒剂的重型香气是一个人试图掩盖模具或气味问题的标志。
  • 拿到一份车辆历史报告。检查受信任的数据库服务。您可以检查NICB的免费VINCheck数据库。
  • 有一个值得信赖的机修工检查汽车的机械和电气部件,以及含有液体的系统,用于水污染。

灾难后,NICB与其成员公司,执法部门和汽车拍卖公司合作,以确定提出保险索赔的车辆。大多数车辆都销售给零件公司,他们将拆除它们并转售不被洪水损坏的可用部件。

由Barry损坏的车辆的车辆识别号码(VIN)将通过NICB免费搜索Vincheck®服务以及国家机动车所有权信息系统(NMVTIS)数据库。

VINCHECK允许汽车买家看到车辆是否已被宣布为参与该计划的NICB成员的“救助”或全面损失。代表大约88%的个人汽车保险市场的保险公司为该计划提供了他们的救助数据。它还提醒用户如果车辆被盗并且仍未恢复恢复。

零工经济对工人赔偿保险的影响

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演出的经济,或独立合同工作已经存在几个世纪以来。在工业革命之前,几年后,大多数工人都是自雇人士或在小型企业中工作。

最近,由于技术公司,Lyft和Taskrabbit等技术公司的崛起,最近的“Gig Work”已收到了很多嗡嗡声。

全国薪酬保险(NCCI)委员会在2019年第29季度中审查了GIG经济和非传统工作安排经济简报。由于非传统安排的工人很少接受与工资和工资工人相同的福利,因此该问题对工人赔偿具有明显的相关性。

简报中的一些关键的外卖包括:

  • 有关于替代工作兴起的混合证据。大型调查在过去10 - 20年内,自营职业和替代工作的变化很小,但行政数据(如税务)显示这些类型的工作安排正在增长。证据表明,替代工作安排中的美国人人数很小,作为他们主要收入来源,但越来越多的人从事替代工作安排以产生补充收入。
  • 如今,美国约有30%的成年人从事某种非正式或另类的工作,立法者们继续关注并研究如何规范这个不断增长的行业的员工和公司。
  • 大约4.5%的家庭从2017年4月至2018年3月之间获得了一些收入,从2018年3月至2018年3月高于学习期间的百分比,2012年10月至2013年9月。这个4.5%的三分之二没有过去一个月的电子媒介工作收入 - 大多数人偶尔​​只能用电子介导的工作。
  • 每当可能发生的情况下,工人赔偿泄漏的风险可能会在下一次经济衰退期间和之后升高。(电子介导的工作在巨额经济衰退期间在其婴儿期间。)当公司在未来的衰退和工人处于未来的贸易记录时遇到难以找到传统的工作,那么非传统工作的劳工供应将增加。与此同时,成本削减公司会激励实验。如果公司和至少一些工人有利于新的安排,那么在衰退期间丢失的工资单可能会转向恢复期间的非传统工作。

IBHS CEO影响报告:冰雹受影响的额定瓦片测量吗?

由Roy Wright,总裁兼首席执行官,商业和家庭安全研究所

高性能的抗冲击瓦片可以防止冰雹攻击屋顶引起的可避免损坏。消费者应该有信心,标有“抗冲击”的产品达到他们的期望。这是商业和家庭安全(IBHS)突破性工作的谓词,以改善屋顶表现对抗冰雹。

一个月前,IBHS通过释放来达成一个机构里程碑IBHS股票冰雹影响试验方案-a使用最佳科学的新测试方法,以便在暴露于冰雹时使用可获得的科学来探测沥青瓦片的性能。这是八个沥青瓦片产品的第一个性能记分卡评级,标记为抗冲击性。通过在现场和实验室汇集多年的工作,IBHS继续成为冰雹研究空间的领导者。

IBHS的新测试标准结合了实验室和现场工作的结果,先进的行业了解冰雹质量,强度和动能。应用这些发现,我们可以在实验室制造冰雹,并模拟自然冰雹袭击屋顶的方式。我们从瓦片的顶部评估损失——索赔理算员也会这样做——并使用人工智能和专家一起评估性能范围。

冰雹大炮测试。照片由IBHS提供

然而,这个里程碑只是一开始。IBHS Hail的影响绩效计划旨在推动跨行业的改变和创新多年来。

随着八种产品的表现现在额定和发布,三个新产品已经在南卡罗来纳里奇堡的IBHS研究中心等待在相关产品制造商的特定要求中进行测试。这些新的抵达展示了我们对持续测试市场的新产品的承诺。此外,我们致力于每两年重新测试产品,确保绩效记分卡保持最新,并提供制造商根据我们的结果提高产品产品的机会。

专门为会员公司支持IBHS任务,我们提供了一种数据集,该数据集扩展了公开可用的内容,并提供了更大的定量见解和相对消费者价格比较。我们回答了问题冰雹影响标准问答网络和答案网络研讨会对于IBHS成员,我们努力帮助将这些数据放在保险业工作。

屋顶制造商在整个开发和发布过程中积极与我们的研究团队一起参与,并继续订婚。一些很高兴能分享这些成果吗虽然其他人期待着下一轮测试。每个制造商都在我们的研究中心校园观察测试,提出问题,努力将产品放在顶部。自上个月发布以来,我们已经在研究中心与我们的研究人员谈话并继续推动改进的制造商。

IBHS研究是鼓舞人心的对话来推动瓦片绩效,并将向IBHS成员提供股息,向保险业以及消费者向消费者提供股息。这些对话由性能数据发起,只能使用承诺IBHS和IBHS成员,已成为弹性。这些非常相同的谈话是激发对抗抗冲击性能的认识,以改善瓦片并告知消费者的选择。

通过这项新工作,我们正展示了保险业和消费者,该产品符合对恢复力的期望。

加州地震:现代建筑规范如何制作更安全,更具弹性的社区

由Sean M. Kevelighan,CEO,保险信息研究所betway体育亚洲版入口

的earthquakes that hit southern California on July 4 and 5 gave us all reason to reflect on a natural disaster that infrequently makes headlines here in the U.S. A major seismic event occurring near several population centers is the sort of thing that many fear—but it’s also something insurers study constantly to make sure quake-impacted affected areas can recover and rebuild.

地震和其他自然灾害是生命的事实。国际委员会(ICC)有助于通过现代建筑规范创造弹性在地震发生后,使家庭和社区能够更快地反弹。

国际刑事法院的报告:

“7月4日上午,通过南加州嘎嘎作响的6.4级地震,另有7.1幅度震惊,这是下一天晚上的地区。

“这些事件产生的损害可能是显着的。由于加利福尼亚州的现代,最新的建筑规范 - 基于国际代码(I-CODES) - Searles谷地震导致损失寿命和最小的结构损伤。I-CODES正在保持安全,这一事件提醒我们对采用和有效实施当前模型建筑码作为对抗自然灾害的关键防御的重要性。建筑规范拯救生命。

据地震工程研究所的结构工程师称,遭受最严重破坏的房屋和建筑可以追溯到20世纪30年代、40年代和50年代。使用模型规范建造的现代建筑在很大程度上受到了非结构元素或内容的损害。”

我们鼓励你阅读整篇文章了解更多关于建筑法规在创建“弹性文化”、使我们的社区更安全、更有生产力方面的关键作用。

有地震保险吗?企业应该评估他们对“大一个”和其他自然灾害的准备情况

由Loretta L. Worters,副总裁 - 媒体关系,保险信息研究所betway体育亚洲版入口

由于灾难,每年企业暂时关闭 - 或者永远关闭 -在加利福尼亚州雷克斯特附近的6.4-和7.1级地震,上周迟到是震惊扰乱业务业务的能力的剧烈提醒。据加州保险部门称,尽管加州许多企业都在地震活动场所在地震活动场所,但仅为10家商业建筑中的一个被投保了Quakes。

根据商务“位置,对其运营的威胁可能来自地震以外的风险,例如飓风,龙卷风或野火。在灾难影响它们后,美国小企业的四十加上百分比不会重新打开联邦紧急事务管理局(FEMA)估计。但通过采取措施准备,企业可以从灾难中增加财务恢复的机会。

步骤企业可以在本月南加州地震的后果中接受:

1)复核保险范围:重要的企业为其需求和风险概况有适当的金额和类型的保险。业主可以购买两种类型的策略。

  • 一名商务人员政策(BOP)通常被小型企业购买。BOP保单将财产、责任险和业务中断险合并在一个保单中,通常不如商业多重风险(CMP)保单全面。业务中断保险,也被称为业务收入保险,赔偿由于受保险事件(如飓风、龙卷风或野火)造成的企业关闭期间的利润损失和持续固定费用。
  • 商业多重危险(CMP)政策结合了几个覆盖范围 - 如物业,锅炉和机械,以及一般责任 - 进入单一政策。购买CMP策略通常比购买这些覆盖范围更便宜。锅炉和机械保险,也称为设备故障保险,也通常延伸到空调,加热,电气,电话和计算机系统。
  • 商业地震保险单独出售:地震导致财产损失和业务中断是不是涵盖标准BOP或CMP策略。在美国地震 - 俯卧部分的企业必须考虑一个单独的政策或认可的现有政策特别提到地震导致损坏。地震保险占用的占用率从10%到15%。

有一些业务领域,自动包括地震覆盖范围。商业自动为Temblors丢失或损坏提供覆盖范围。这可以包括落下碎片,火灾或其他事件的损坏。由于地震,工作员工造成伤害也是工人补偿保险下的损失。

2)制定业务恢复计划:被迫追随灾难之后的企业冒着永不能够再次打开门的风险。但是开发业务灾难恢复计划,他们将能够确定在自然或运营灾害后的运营将如何恢复。此外,商业和家庭安全保险研究所(IBHS)提供了一个免费,可自定义的工具包帮助企业计划任何类型的业务中断。

3)采取商业库存:创建商业库存包括上市设备,用品,商品和商用车。库存有助于提交业务保险索赔

过错就在这里:展示业务女主人是冒险者的风险投资者;在他们各自的领域的拖车者。风险是推出和建立成功业务的重要组成部分,与资本投资,招聘员工或营销策略。但是没有购买正确类型和覆盖范围的企业家,包括地震保险,最终危及他们努力建造,让​​自己和他们的业务在摇摇欲坠的地面上工作。

地震:来自保险信息学院的更多链接

我们发布了这看起来今天早些时候在保险范围和地震。地震和保险的更重要的联系: