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财政部收益曲线倒置。保险意味着什么?

上周末的财政收益曲线和许多人都涉及:持续的倒置收益曲线通常是经济衰退的先兆子。保险公司也可能感受到影响,因为收益率曲线可以影响保险公司的税率,利润和组合结构。

资料来源:华尔街日报

下一步是什么?

倒置的产量曲线可能是令人担忧的原因。根据这一点旧金山美联储银行,自1955年以来,倒置的产量曲线在所有九个U.S.期间。喂养估计通常在倒置产曲线的两年内发生衰退。

倒置的收益率曲线不是未来衰退的完美预测因子。1966年后期有一个假阳性,其中倒置的产量曲线随后是经济放缓,而不是经济衰退。曲线上也有几个“变形”,这不会导致经济衰退。

但是,在凌晨为期一周的财政曲线令人担忧的是,过去一年的其他负面信号的融合 - 包括预期的宏观经济考虑,例如2017年税收改革的衰落。

保险如何受到持续倒置的产量曲线的影响?

倒置的收益率曲线对保险有多种影响,其中一些依赖于保险公司负债和投资简介的性质。

较低的长期利率损害保险公司,其要求花了很长时间才能定居,如工人赔偿。留出来解决这些索赔的钱被投资于长期证券。当那些税率下降时,保险公司享有较少的投资收益,降低利润。这对保险公司提出了压力,以提高弥补投资收入的损失。

倒置的收益率曲线也对保险公司投资有影响。鉴于对固定收益和房地产的投资,倒置的收益曲线需要调整,以避免义务和收入中的不匹配。补救措施可以包括销售资产,以实现资本收益,因为以更高率购买的债券的资产价值现在更有价值。

产量曲线:简要底漆

“产量曲线”是10年期国债收益率和三个月债券收益率之间的关系。通常,10年债券的收益率高于三个月债券,以补偿投资者的长期风险。

来源:投资

但是当有衰退的风险和利率下降的恐惧时,投资者将在目前高于他们将来存在的产量“锁定”的“锁定”的长期债券。这种对长期债券的需求增加,矛盾,降低由于债券价格和利率与债券价格和利率相反的屈服。与此同时,短期债券需求下降(因为每个人都跑到长期债券),这增加屈服。

如果发生这种情况,为期三个月的债券将具有比10年债券更低的收益率。和瞧:“正常”收益曲线反转。

来源:投资

反演持续持续时间越长,以下季度经济衰退的几率越高。例如,根据克利夫兰美联储银行,2006年8月在2007年12月在2007年12月发作前的屈服曲线。

问一个人寿保险代理人

照片由罗伯特史蒂文森提供

Triple-i博客收到了向州农场人寿保险代理商,罗伯特史蒂文森队的意识机会,几个关于使最常用的金融产品的最有问题。

您的教育背景是什么以及导致您成为人寿保险代理的道路是什么?

罗伯特史蒂文森:我在佐治亚州大草原和弗吉尼亚州的汉普顿大学长大。当我接受国家农场保险公司总部时,我正在研究我的硕士学位。我的工作是帮助公司扩大其在东部和西海岸的业务。在那段时间里,我了解到成为一个国家农业代理人,并爱上了它。我努力工作,2000年12月,在纽约纽约打开了我的机构。作为一个州农场代理人,我是一个小企业主人 - 我会在个人层面上了解人。帮助他们管理日常生活的风险,从意外恢复,并意识到他们的梦想真正有益。我从未回头过。

您会给学生考虑成为人寿保险代理的学生吗?

rs:你必须倾听,你必须关心。这不仅仅是一份工作。这是帮助人们保护对他们最重要的东西。人们并不总是想谈论人寿保险。这很不舒服。但是,让我们说实话。有一天你会死。世界历史上没有人曾欺骗过它。这就是为什么,你必须确保人们受到保护,他们理解更大的画面。您正在照顾家庭,保护他们花了几年建设的生活方式。 While nothing can bring someone back, a family’s dreams can still be achieved because their loved one had life insurance. It’s truly a gift of love. You need to help people understand this.

您的客户对人寿保险的最常见误解是什么?

RS:他们不需要它。他们有足够的。经常,我会听到回应,“我通过雇主。”但是,有一个可能会带走的机会。此外,如果您有雇主的人寿保险,并且您获得新工作,您可能不会在新职位中收到相同的覆盖范围。或者,如果您退休,则可能会收到曾经的相同数量。主动并读取精细打印是明智的。健康和年龄也在人寿保险中发挥作用。我经常听到,“我会等到我结婚或有孩子才能得到它。”问题是,正如我们年龄的增长,我们的健康往往会下降。 Therefore, if you wait to get life insurance, you’ll likely end up paying more for it.

您如何帮助客户决定他们需要多少保险以及哪种类型的政策是最适合的?

RS:我首先预测。我向客户询问这样的问题,“你想在哪里5,10,20,30岁?你想结婚吗?拥有一家生意吗?有孩子?旅行?你的梦想是什么?”对于人们了解投资的重要性至关重要,因此他们可以随着岁月的时间产生更多收入。人寿保险不是事后的想法。这是投资策略的基础。 You can’t invest in mutual funds, or stocks, or your child’s college, or buy rental properties, etc., if you don’t have the income. If something happens to you – your family is able to replace your income and still achieve their dreams.

帮助客户了解学期生活和整个生命之间的差异也很重要。术语确实究竟听起来像什么 - 它涵盖了你一段时间。如果你在那段时间内死亡,你的家庭被覆盖。但是,想想这个。让我们说你35岁,你想购买20或30年的学期人寿保险。你认为你现在的生活20或30年了吗?当我问那些问题,大多数答案时,“是的”。那是我提醒他们的时候,当20/30岁时,他们仍然生活,他们不会收到这个支付。整个生命覆盖了你生活的整个长度。无论。 It guarantees your family will get paid. It’s more expensive up front, but you’re guaranteeing a payment – it builds value you can cash out.

如何确保他们的人寿保险政策不会丢失,并且他们的受益者在他们死后尽快获得支付?

rs:当我们销售生命政策时,我们告诉我们的客户,“确保你的亲人了解政策,你们每个人都知道重要文件所在的地方。”例如,你家的安全。此外,随着生命的变化,与您的州农业代理商或金融计划者的定期更新是一个聪明的想法,以确保每个人都在同一页面上。

你最为荣的专业成就是什么?

Rs:这是一个艰难的。我会说,当我收到证券许可时。它允许您出售相互资金和可变年度等包装投资产品。获得这需要很多工作并涉及严格的测试。我有机会通过它。这是很多压力。但它是值得的。获取我的证券许可证让我有机会打开我的办公室并帮助人们。

你有空时喜欢做什么?

rs:我喜欢读书和高尔夫球。有这样的活动让我放松身心。但更多所以,我喜欢和家人共度时光。我有一个儿子和一个让我忙碌的女儿。家庭时间很重要。所有的东西都是相同的。这就是让生活快乐的原因。

在春季清洁列表上放置烟雾报警检查

Istock.com.

由Lynne Mcchristian,I.I.I.非居民学者和媒体发言人

啊,春天!更新的季节,新鲜的开始,盛开的花朵 - 以及烟雾报警器中的新鲜电池。是的,您可能忽略了最后一个项目,所以这是一个提醒将它放在春天待办事项列表中。

检查(和更换)烟雾报警器中的电池是一个很好的春天习惯。大多数家庭都有烟雾报警,但如果你没有定期检查它,你就无法确定它的工作。它是那些看不见的事情之一,所以这是一个提醒你的家或商业烟雾警戒的头脑。

根据国家消防协会(NFPA),每五个家庭火死亡的几乎三个由没有烟雾报警的房屋中的火灾引发了或在烟雾报警不起作用的家中。NFPA还指向缺少或断开连接的电池作为无法操作的烟雾报警的原因。死电池导致25%的烟雾报警器故障。

你晚上听到的唧唧声音吗?这不是春天的第一个罗宾。这是烟雾报警电池警告您是改变的时候。而且,如果您的烟雾报警超过10岁,请更换整个警报。它是廉价的保护,价值每分。

大多数保险公司为烟雾报警,特别监测系统提供折扣。检查电池和/或升级烟雾报警后,请在任何可能的折扣上使用保险公司检查。它可能是一个少量,但警报本身是大保护 - 每季节都是很大的保护。

纽约市的灾难弹性

Istock.com,J. Lazarin,纽约市,美国 - 2012年10月31日:在飓风桑迪的后果

这是3月15日在纽约的67度学位,这促使不可避免的笑话,因为它在外面温暖,那么气候变化必须是真实的。伟大的评论是由纽约科学院的一个发言者作出的座谈会评判中的决策科学:NPCC的10年。

NPCC是纽约市气候变化小组,这是一个独立的科学家,建议城市气候风险和弹性。研讨会恰逢NPCC 2019的发布报告发现在纽约市区极端天气事件变得更加明显,夏季的高温升高,大幅下降正在增加。

“该报告追踪了气候变化导致城市和地区的风险,”NPCC和哥伦比亚大学的地球学院的高级研究科学家联合主席Cynthia Rosenzweig说。“它继续为改变气候条件开发灵活适应途径的科学基础。”

“你无法衡量的东西,你无法管理,”哥伦比亚大学的克劳斯·雅各布,帕特·德鲁克释放并对NPCC正在做的工作重要性作出简明的案例。

纽约人正在经历的温度和降水变化广泛跟踪NPCC于2015年的气候变化预测。但是,2019年报告指出,由于自然变化在短暂中扮演的角色,应谨慎观察此类比较学期。

NPCC的联合主席威廉斯索克(William Solecki)表示,“最近的科学进步......帮助了小组工艺新的工具和方法,例如用于跟踪这些风险的原型系统和相应的气候策略的有效性。”

一个这样的工具是南极快速冰融化场景,NPCC创建的NPCC模拟熔化冰板对纽约海平面上升的影响。该模型预测,在高端情景下,每月潮汐洪水将在20世纪80年代和20世纪80年代遍布整个城市的其他沿海地区围绕牙买加湾周围的许多社区。

NPCC 2019年报告建议该市建立协调指标和监测系统,以使城市及其社区更好地监控气候变化趋势,影响,脆弱性和适应措施。

该报告还注意到保险支持气候变化适应和缓解的重要作用。“公私伙伴关系对于促进基础设施恢复力至关重要,特别是对于往往缺乏用于抵御资源的公共基础设施系统,尤其是缺乏抵御能力的基础设施。报告称,保险和金融的协调是实现减少负面气候变化后果的基础设施全面弹性的重要方向。“

I.I.I.可以找到关于气候变化和保险问题的底漆这里

区块链:炒作的解剖学

记住区块链?

他们将改变世界。有问题还是挑战?考虑使用区块链。从事一个企业?考虑区块链。想着去哪里吃午饭?再说一遍。

没有行业将被遗弃。保险绝不相同的再次。

并肯定,总有一天都可能来传递。非常聪明的人正在努力在区间的应用程序上工作。但现在它看起来似乎是炒作泡沫突破,至少在公共头脑中。

以下是在“金融”类别的过去五年中谷歌搜索“区块链”:

数据来源:谷歌趋势

以下是搜索“Cryptocurrency”:

数据来源:谷歌趋势

只是为了好玩,这是比特币的估值:

数据来源:COINDESK

当然,我不是第一个注意到这一点的人。Gartner“新兴技术的炒作周期“2018年报告将”陷入困境“的令人害怕的”迷失“的CUSP上。

来源:Gartner.

愚蠢的低谷。听起来不祥。

为什么酷致落区塞?简短的答案:期望已经开始与现实重新调整。

有几个原因为什么。

今年早些时候我写了一个文章为了精算评论关于区块链 - 以及它们如何成为寻找问题的解决方案。在文章中,我引用了圣约翰大学风险管理学院的Stephen J. Mildenhall,他们将区块区块与军事坦克进行比较。理论上你可以让孩子们在坦克中学到学校。但为什么你呢?坦克非常昂贵,缓慢且效率低(加上,我不确定是道路合法的)。小型货车将是一个更好的解决方案。像小型货车一样,一个简单的SQL数据库可能会做大多数作业,其中一个区块链可以做到,除了更便宜,快速有效地更便宜。

另一个大的卖出区块链是他们在理论上是不破坏的。正如我去年写的那样,这只是案件中只有含义。块他们自己可能是不破坏的(取决于他们的治理结构),但对于许多应用程序,他们需要连接到称为互联网的极端可拍的东西。这就是你经常阅读的原因巨大的加密电脑哈希

但只是因为我们在里面幻灭的低谷(对不起,我只是喜欢那个短语),不会拼出块的结束。这是新兴技术的正常过程:开发了一种新的技术,每个人都变得非常兴奋,然后现实踢了,艰难(和遭到宣布的)工作开始完善现实世界的技术。

如果在不久的将来悄悄地变得悄悄地对某些应用悄悄地变得无处不在,但它们是如何整合的,并且他们如何努力,他们的猜测是什么样的真正影响。

与此同时:要小心任何新兴技术的炒作。

I.I.I.天气渠道从洪水保险中获出这个词

如何获得洪水保险

只有12%的美国人有洪水保险,但更多的是在恶劣的天气事件中需要它。在III.ORG了解更多关于他们如何帮助房主和租房者获得它。

张贴了天气渠道2019年3月7日星期四

为了确保房主了解洪水保险的重要性,即i.i.i.最近与天气渠道合作。

发布到天气频道的Facebook页面的视频展示了如何破坏性的洪水;例如,在视频中,您可以看到飓风桑迪的破坏,在Breezy Point上,是Queens NY的沿海社区。

“洪水保险是什么意志的,只有12%的人拥有它,”肖恩凯维尔班说,肖恩凯夫利班说.I.I.的首席执行官。人们对洪水保险的一个误解是它包括在房主政策中。但那不是这种情况。必须获得单独的洪水策略。洪水保险大多由FEMA的国家洪水保险计划出售,但一些私人保险公司也开始提供它。

对于那些足够的Savvy来购买覆盖范围,它使得一个差异世界。“如果我们没有洪水保险,我们将完全依赖[政府援助]。它从来没有足够的房子“,布雷兹的一个居民说。

到目前为止,该视频已经获得了一千种景色。我们希望它能够导致更多人获得这种宝贵的保护。有关洪水保险的更多信息,请单击这里

猖獗的动物和农场责任保险

(谢天谢地)平静奶牛

根据德国之声一位奥地利法院曾在他的一个奶牛杀死了一个徒步旅行者穿过农场的徒步旅行者之后担任一个责任。文章报告说,牛在徒步旅行者的狗身上愤怒,并在他们身上充电。农民必须支付超过20万美元的恢复原状,为死者的配偶和儿子的可怕事件。

我不在奥地利责任法和保险的细微差别上。但是,如果在美国的一个农场发生了类似的(希望的非致命)事故,那么保险将如何发挥作用?

幸运的是,有一个叫做“农场保险”的东西。它可能会变得复杂,但通常是农业保险单只是财产和责任覆盖的议案 - 对于每个农场的独特需求之间有很多定制。

今天,让我们专注于负债部分。想象一下,农民乔的牛,贝蒂,狂野,打破了一个参观农场的人的腿。怎么了?

支付责任损害和医疗费用

如果有人在农场伤害因此,当贝蒂突破某人的腿时,农民乔的保险将有助于涵盖他必须支付的任何损害。农业政策也将支付一些医疗费用,无论谁遭受伤害。医疗费用通常包括急救和其他必要的服务。

没有涵盖力量的壮举

容易。但想象一下另一种情景:农民乔正在农场上抱着牛种族,并邀请他的邻居观看。贝蒂从比赛轨道上脱离,打破了邻居的腿。在这种情况下,农民乔可能没有覆盖任何出现的种族,力量竞赛或特技发生。如果有人在骑贝蒂收费时受伤,他也没有覆盖。

很多政策,很多选择

农场有很多类型的农场:乳制品农场,牛牧场,马农场,家禽养殖场,农业旅游农场。每个独特情况都有许多不同类型的保险范围。这只是一个味道:

  • 马农场和牧场(财产和责任)
  • 商业马(繁殖运营责任)
  • 马(如果一匹马生病或死亡,商业覆盖率)
  • 牲畜保险(涵盖马的动物)
  • 作物保险
  • Farrier(鞋子的人的财产和责任)
  • 骑行教练
  • 路边农场立场和农民市场保险
  • Agritourism(玉米迷宫,房屋内部干草骑,抚摸动物园)

与保险代理有关您的覆盖需求,这总是很重要。您可能不会认为您有农业责任风险,但如果您住在半乡或乡村和拥有牲畜中,则可能是仔细检查的好主意。

您可以阅读更多关于农场和牧场保险的更多信息这里

来自I.I.I.每日:我们最受欢迎的内容,3月8日至3月14日

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I.I.I.报告:大麻合法化提出了对吸毒驾驶的担忧

“绿色淘金rush”显示没有减速的迹象。

最近,新泽西立法者据说宣布允许娱乐大麻的账单。如果签署法律,新泽西州将加入其他十个国家和D.C.目前允许娱乐大麻。超过30个州和D.C.还允许某种医疗大麻课程。

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但作为合法化的差价,对大麻影响下驾驶的担忧继续下滑。

今天,i.i.i.发表了一份审查当前问题的报告。

迄今为止的岩石道路:休闲大麻和驾驶受损“潜入周围的大麻损伤的朦胧问题:它对驾驶能力的影响,交通安全可能影响如何,以及各国如何与”石头驾驶“问题的努力。(下载报告这里。)

不幸的是,在扔石头驾驶时仍有许多未知数。大麻减值降低了认知和运动技能,当然 - 但大麻障碍是一种不断发展的问题,许多问题和很少的具体答案。合法化仍然相对相对。数据仍在收集。如何理解和测量大麻损伤仍然是开放的问题。

在娱乐合法化之后,大麻障碍的驾驶费率会增加吗?答案:可能。大麻障碍是否增加了崩溃风险?答案:可能,但我们仍然没有具体知道在多大程度上。交通命性如何 - 合法化后的增加?有证据表明交通命性可能会在合法化之后增加,但仍有关于这个问题的讨论。

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正在进行积极的研究,讨论和辩论来回答这些和其他问题。随着越来越多的国家合法化娱乐大麻,即将到来的答案将变得更加重要,以帮助最佳指导公共政策和交通安全举措。

要了解更多信息,请下载报告这里