人寿保险的主要种类有哪些?

人寿保险主要有两种:定期寿险和终身寿险。终身保险又称永久人寿保险,它包括传统终身保险、全寿险、可变终身保险和全终身终身保险。据《中国日报》称,2018年,购买的个人人寿保单有400万份是定期保单,约590万份是终身保单美国人寿保险协会。

针对团体的寿险产品不同于销售给个人的寿险产品。以下信息主要是针对个人销售的人寿保险。

术语

定期保险是人寿保险的最简单形式。只有在保单期限内发生死亡才会得到赔偿,通常保单期限为1年至30年。大多数定期保单没有其他福利条款。

定期寿险保单有两种基本类型:平期寿险和递减期寿险。

  • 水平期限是指死亡抚恤金在保单期内保持不变。
  • 减少期限意味着死亡抚恤金在保单期限内减少,通常以一年为增量。

2003年,几乎所有(97%)购买的定期人寿保险都是水平定期。

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一生/永久

终身保险或永久保险在你死后支付死亡赔偿金,即使你活到100岁!有三种主要的终身人寿保险或永久人寿保险——传统终身人寿保险、万能人寿保险和可变万能人寿保险,每一种类型内都有变化。

在传统的终身寿险中,死亡抚恤金和保险费在保单的整个生命期内保持不变(水平)。每1000美元的保险费用随着被保险人年龄的增长而增加,当被保险人活到80岁或80岁以上时,成本显然会很高。保险公司可以收取逐年增加的保险费,但这将使大多数人在高龄时很难负担人寿保险。因此,公司通过收取保费来保持保费水平,在早期,保费高于支付理赔所需的费用,投资这些钱,然后用它来补充保费水平来帮助支付老年人的人寿保险费用。

根据法律,当这些“超额支付”达到一定数量时,如果投保人决定不继续原计划,就必须将其作为现金价值提供给投保人。现金价值是保单下的一种替代利益,而不是额外利益。

20世纪70年代和80年代,寿险公司在传统终身寿险产品上引入了两种变体——万能寿险和可变万能寿险。

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